債務整理を成功させるコツ
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債務整理の例をご紹介します、奥さんが病気で入院しパートができなくなってしまい、生活費の不足や入院費のために、消費者金融からお金を借りるようになってしまいました。解決できるのでしょうか?

病気で消費者金融から借金

結婚17年目の夫婦の例です。 ご主人が結婚当初から1年も経たないうちに転職を繰り返すので、ボーナスが無く給料も減ってしまうことがありました。 結果、生活費を補填するために奥さんはパートに出るようになります。

その後、奥さんが病気で入院しパートができなくなってしまい、生活費の不足や入院費のために、消費者金融からお金を借りるようになってしまいました。 退院後も、病気が再発し再び借金をするようになりましたが、まだ過去の分も返済し終わっていない上に新たな返済が加わってしまいました。

●収入
夫の給料→月22万円
奥さんのパート収入→月13万円

●支出
総額39万6千円 家賃、食費、光熱費、保険など一般生活費が26万円。
自動車ローンが3万3千円。

毎月の消費者金融への返済金が月10万3千円。
借入金が6社 債務残高280万円。

A社 40万円 年利29.2%
B社 50万円 年利29.2%
C社 120万円 年利29.2%
D社 50万円 年利29.2%
E社 5万円 年利29.2%
F社 15万円 年利29.2%

法律上有効な債務残高に

毎月の支払金額が既に収入を超えてしまっていますが、どのような債務整理が可能なのでしょうか。 消費者金融からの借入金が、生活を圧迫しているということで、これを法律的に何とか圧縮できればかなり返済も少なくすることができます。

債務残高が各社ありますが、これが法律上有効な債務残高になるのかどうか、また金利が年利29.2%とかなり高いです。 金利が高いと元本が減らずに返済期間も長くなってしまいますので、このままでは収支としては成り立たなくなってしまいます。 その為に、法律上有効な債務残高を確定するためには、各業者から取引履歴を出して貰い、利息制限法に規定する利率に計算し直す必要があります。 金利が高いことや、取引年数が長いことからすると相当に法律上有効な債務残高が減る可能性が強いです。

そして弁護士に債務整理を依頼して債務残高がどうなったのでしょうか。

A社 40万円 → 過払い金 96万円の返還で和解
B社 50万円 → 過払い金 73万円の返還で和解
C社 120万円 → 過払い金 裁判で110万円の返還で和解
D社 50万円 → 過払い金 60万円の返還で和解
E社 5万円 → 過払い金 残高2万円で和解
F社 15万円 → 過払い金 残高11万円で和解

結果、残った借金が13万円、戻ってきたのが339万円になりました。 そのうち残った借金はこの過払い金返還の中で返済することになりました。 他に弁護士費用の着手金や過払い金の減額に対する成功報酬などがかかりますので最終的にはこれを差し引いた金額が手元に残ります。

以上のようなケースはどの例でも当てはまるとは限りませんが、取引履歴が5年以上と長く、利率が29.2%の時に借りていた場合は返還分が大きくなります。 最近の借金でも任意整理や個人再生で減額に成功したケースはありますので、それぞれのケースに応じた債務整理プランを弁護士に確認してみましょう。 債務整理の相談は無料で受け付けていますので相談はすぐにしておいた方がいいですよ。


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