【売掛金で即現金】借入ブラックでも事業資金が借りられるファクタリングで生き延びろ!

ファクタリング”をご存知でしょうか?売掛金があれば現金を即日ゲットできる金融サービスで今非常に注目されています。今回はこの事業資金に切羽詰まった経営者や個人事業主がキャッシングに頼らずに乗り切ることのできるファクタリングについてまとめてみます。

目先の資金繰りが悪化

資金ショートの危険はある日突然やってきます。資金繰り、資金ショート、つなぎ資金、資金調達、運転資金、手形割引、リスケジュール、貸し剥がし、貸し渋り。取引先の銀行から突然、融資を切られてしまって目先の運転資金が確保できなくなってしまい、資金繰りに奔走するような事態に陥っていませんか?非常に短期の間にお金を工面するには、キャッシングですとか人から借りたり、取引先の支払いを猶予してもらったり、色々な人に迷惑がかかりますしリスクも大きいですよね。

目先の資金繰りが悪化して現金化できる方法というのは少ないですし、このような状況でお金を貸してくれる所が多いとは思えません。当然利息も高くなってしまいますよね。そこでファクタリングという売掛金を提供することで即日支払ってくれるサービスが人気なのです。

ファクタリングとは?

企業が保有している売掛金についてファクタリング会社が償還請求権なしで買い取りをすることで、企業に資金を提供する仕組みになります。支払期間が長い場合は中々現金化出来ませんから資金繰りに影響が出ることが考えられますので、売掛先企業の支払サイトの期日前にキャッシュに換えられるということは大きなメリットです。

ファクタリングのメリットとしては、融資ではないので担保も要らずに審査が簡単ということです。借入ブラックや銀行から融資を断られるような会社でも現金化できます。また売掛金を売却することで急な出費や不足金に対応できますし、資金を容易に調達できるということはキャッシュフローの健全化に繋がります。

償還請求権なしの債権譲渡を行うファクタリング会社を利用することで、売掛先が倒産した場合に売掛金の回収ができなくなるような事態でも、何も負担をすることがないのでリスクを追う必要がなくなります。貸借対照表でも負債にならないメリットがあります。

ファクタリングの種類と手数料

3社間ファクタリングと、売掛先に通知しなくてもいい2社間ファクタリングの二種類があります。これに売掛金の規模や支払サイトなどの条件が加味されて手数料が決まります。3社間ファクタリングは1%~5%が相場、2社間ファクタリングはリスクが大きいので手数料が10%~30%になります。この辺りはビジネスローンとの比較になりますが、ビジネスローンは融資ですから金利がプラスされますので、一概にどちらが適切かは判断できませんし状況に応じて検討するといいでしょう。

銀行やノンバンクが提供するファクタリングサービスは、基本的に償還請求権ありの取り引きですから、一般の融資と同様に決算書や他社からの借り入れの審査があります。ファクタリング会社に償還請求権なしで売掛金を買い取ってもらう場合は審査はあまり厳格ではないですし手数料が安めに設定されているのです。ファクタリング会社にリスクがないですからね。

評価される売掛債権は、売掛先の信用度の審査で間違いなく売掛債権が回収できると判断されたものです。入金までの期間が短ければ短いほど、倒産の可能性は少なくなるので支払いスパンが重要ということになります。

ファクタリング申し込みの手順

ファクタリング会社を下記にご紹介しますので、WEBサイトよりお問い合わせをしていただいて手数料や条件などをご確認いただければと思います。担保・保証人は必要ありません。売掛金が必要であることと事業資金が目的であることが条件になります。

通常、来店か会社への訪問での1時間程度の面談があります。その後審査を経て契約日時の取り決めが行われます。契約完了後に即日振り込みされます。

ファクタリングの三共サービス

低い手数料と安心簡単な手続きで評判の三共サービスさんです。

株式会社三共サービス
〒113-0033 東京都文京区本郷1-4-4 水道橋ビル3F

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愛知県名古屋市中区錦2-17-28 CK15伏見ビル5F
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