個人再生はここに気を付けろ!気になるポイント総まとめ

借金の総額が1/5になる個人再生手続き。債務整理でも一番初めにこの個人再生を検討したいですよね。持ち家があるので自己破産はできないが・・という人や借入金額が大きい人には最適です。

ただ弁護士や司法書士さんも受任してもらえなかったり、借金に会社の共済が絡んだり、奨学金があったり、複雑な借金事情でそのまま清算価値に上乗せされたり難しい問題も孕んでいるようです。その辺の細かい問題もどのように個人再生で乗り切ったのか?気になる部分は多いと思います。

あまり表に出ない情報をピックアップして、個人再生本当の所どうなの?という部分をまとめたいと思います。

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FX・ギャンブル・風俗の借金大丈夫?

もう限界です…9社からの借入で最高額で楽天銀行に150万円です。FXなどで作ってしまった借金なので自己破産ではなく個人再生にして毎月少しずつ返済してやり直そうと思っているのですが厳しいですかね?持ち家はありませんが、FXやギャンブルでの借金は免責不許可になるとの情報を見たので個人再生の方が可能性が高いと思ったのですが問題ないのでしょうか?

自己破産の方はFX・ギャンブル・風俗の借金だと免責に通らないという噂はありますが、実際のところはまず問題なくほぼ免責は通ります(返済期間が短いとかカード現金化など証拠があると通らないことも)借金が何のために使われたのかというのは、あまり詳細は分かりませんし正直に言う必要性もないです。事実としてキャッシングをしたという事のみです。個人再生も借金の中身は問題になりません。ただし申し立て中にまとまったお金を使うとか目立つ行為は必ず内容を聞かれると思います。却下されるということもあるのですが認可率は90%を超えています。

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借りて一度も返さないで個人再生可能?

個人再生の場合、借りて一度も返さないで速攻個人再生申請したらやばいのかな・・・14社借り入れしてて、過半数が賛成すればOKだから1,2社が一度も返して貰ってないってゴネてもとりあえず大丈夫なのかな?

借りて1回しか払ってないとき、個人再生相談に弁へ行き最低3回は払った方がよいと言われ、3回目終わり申し立て始めました。3回が分岐点らしいですね。ただこの辺で嫌がる弁護士もいるとは思います。

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家にある物何か持ってかれたりしましたか?

持っていかれるものなどない。精算価値が一定額以上あるものは、その額が返済に上乗せされるだけ。俺は自宅持ちだが、自宅を守るための制度を利用した。もちろん一定額が上乗せされているが。

私は自己破産経験しましたが家財道具なども一切持って行かれませんでした。高価なテレビや車、バイクあたりは持っていく所もあるようです。個人再生もそういう資産に計上できるものは返済に上乗せされるだけのようですね。保険関係とか会社の退職金などは弁護士さんと相談下さい。

ボーナスは資産に組み入れる?

開始決定中だが、再生委員からボーナス額を資産に組み入れるとの話があった。12月にもらったボーナスは確かに12月分の家計状況表では余剰金のように見えるが、1月にボーナス分の住宅ローン支払いに充てた。もちろん支払い許可をもらってるわけだが。

ボーナスが決まっている人は資産に組み込む率が高いですね。1/10程度になるそうです。これは裁判官の判断によるようですが。申し立て時の資産状況で判断するのに、その後のボーナスを充てるとキリがないですよね・・。

小規模個人再生から給与所得者等再生に切り替え

小規模個人再生が反対で通らない場合給与所得者等再生に切り替えたいのですがその場合弁護士費用ってまた払うんですかね?公務員の共済貸付関係は反対してくるらしいのですがどうなんでしょうか?

小規模個人再生から給与所得者等再生に切り替えに切り替えたい場合は弁護士費用は弁護士次第というところでしょうか。追加料金入りませんという事務所もあります。個人再生委員に払ったお金は返ってこないので注意して下さい。給料所得者再生だと支払う額はかなり多くなりますから、さらに自己破産に切り替える場合も、そういう事態を予め相談しておけば弁護士や司法書士の方で二重の負担が大きくならずに処理してくれそうです。

ですから自分でも予めどういう選択肢になるのか想定しておくことが大事ですし、面談や電話の時に質問しておくべきでしょう。

株での借金も適用される?

個人再生は株での借金も適用される、との事ですが債権者-GMOクリック証券の反対に遭い、失敗する可能性はあるでしょうか?

債権者が何を理由に賛成・反対なんて、債権者自身にしかわからないよ。自分が債務総額の過半数を握ってるとわかってれば、自分の匙加減で是否を決められるわけだし。ただ普通は、個人再生に失敗したら自己破産に移行するから、自己破産も失敗させてなにがなんでも払わせるのか、1/5を確実に回収して諦めるのか。それはGMOにしかわからん。

提出物について?

手続き開始決定以降の提出物ってありましたか?

ないです。通帳、家計表、源泉徴収票などは、開始決定前に提出した分のみで、それ以降は積立てだけでした。

弁護士はどうする?

地元の弁護士と地元の司法書士と全国対応の東京の弁護士どれがいいんだろう

資格があるだけのと、専門で慣れてるのは違いますからね。慣れてても場数が多い方が手慣れていますしスムーズです。そして多少のムリも通せるということがポイントです。

キャッシングが無いカードはぞのまま使える場合も

さすがに再生中に新規でカードを作ろうとは思わなかったが次々とカード返却を求められる中、一社だけ何故か更新された。支払いが終わった今でも、メインのカードとして重宝してます。

当然キャッシングが無い再生対象のカードで無ければ問題ないと思いますが、判断あh会社によりますよね。会社で作った企業向けゴールドカード、海外出張では支払いや保険で必要ですが、これにはキャッシングはないので弁護士にカードよこせとは言われなかったそうです。

会社からの借入対策

弁護士に再生の依頼考えてますが、会社からの借入についてはクビになる可能性高いので現時点で隠して受任通知が行かないようにし、他支払い止まってる間に金貯めて全額返済したうえで、申し立てをしようと思います。こういった不正はバレてしまうものでしょうか?現金振込など使ってバレないようにするつもりです。

最初は弁や司に任意整理を申し込む。互助会だけは理由を説明して払うことにする。他の支払いは止まるのでその分を貯めて弁などの手数料と互助会への臨時弁済に充てる。6か月位はこれが続くので、互助会への返済に を急ぐ。支払い終えて、任意整理の支払額が分かった時点で返済に無理があるとして個人再生に切り替える。申し立て時点で互助会が完済されていればあとは弁などに任せておけばいい。

派遣でも個人再生できる?

3ヶ月前に会社潰れて無職になって月の支払いも厳しくなるので思いきって破産で弁に依頼し受任して頂きました。財産が共有なんで色々と面倒で時間が掛かってしまいましたが、その間に派遣で仕事が決まり3ヶ月(毎更新)契約で6月2日からスタートの契約です。弁に再生に切り替えたいと告げた所、やっては見るけど派遣じゃ無理だよ多分、結局破産に戻る、費用の無駄になると…。派遣で仕事始めたばっかじゃやっぱり再生は無理ですかね…。

転職して、派遣半年ぐらいで民事再生したよ。持ち家があったか、住宅ローンはのこしつつそれ以外は減額返済。月々、住宅ローン8万5千円+返済5万円 このあたりはなんとかしたとしても家のローンのボーナス月15万がきつくて・・・。

家の査定を安くしたい

持家を手放せ無いので再生にしました。不動産査定額、とにかく安い見積りを取りたいのですが何か良い方法があれば教えて下さい…。

ネットで大手の不動産企業に査定依頼すると、丁寧な資料とともに査定額を送って来る。これを数社に依頼した。きちんとした根拠の基に査定された額でないと、妥当性が無いから認められないはずだが。

ペアローン

債務が750万あります。住宅ローンがあるので個人再生したいのですがペアローンだと妻と一緒に再生しないと無理だといわれました。ペアローンを相方に内緒で再生できた方いますか?

登記簿謄本に書いてあるので内緒には出来ません。私もペアローンでした。奥様にそれなりの収入があり、ペアローンの他に、(借金)が無ければ大丈夫かもしれないのですが・・・。

奥様の銀行から借り入れた際の書類を提出 勿論、奥様の給与明細のコピーも必要です。私も主人に内緒にしようとしましたが・・・弁護士の先生から、夫婦で秘密はしない方が良いですよ・・・と。主人に話し・・・一緒に頑張ろうと言ってもらいましたが。なかなか、ペアローンが絡むと難しくて・・本当は再生委員が付かない地方の裁判所なのですが裁判所ら再生委員の依頼がありました。 夫婦そろって個人再生はしたくないですよね・・どうなる事やら・・・心配です。

収支表は結構適当?

収支表でも入金と電気代、ガス・水道、保険料がしっかり記入していれば、他は基本スルーでしょ?大きな買い物さえしなければ、指摘されることもない。結構適当に感じる。米いくら、バス代いくらなんかの細かい家計簿まで添付求められたりするのかねぇ

家計簿にそこまで細かい記入は要らないはず。逆に、あまり細かく書きすぎると余裕がなくなって、ギリッギリの再生計画作る羽目になるんじゃないかな。結局、家計簿に書き出した生活を3年つづけて余った金を債権者に返済すると、裁判所を介して債権者と約束するわけだから、3年続けられる収支計算でないと意味がないと思う。

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