借金返済と人生プラン!結婚・子育て・転職・自動車・マイホーム・介護どうする?

借金を抱えている方は完済までどれくらいかかるのか考えたことはありますか?それともその借金生活をいつまで続けるおつもりですか?毎月一定額を支払っているのでいつか完済できるだろう的な感覚でいる方も多いと思いますが、それでは借金は減りませんよね。返済を続けていてもカードの枠が空いたらまた借りてしまうのではないでしょうか。そうやって借金生活を無計画で続けていくのです。

今回は借金返済と人生プラン!結婚・子育て・転職・自動車・マイホーム・介護にどうする?についてまとめたいと思います。

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東京ミネルヴァ法律事務所】東京都港区新橋2-12-17 新橋I-Nビル9階 代表弁護士:川島 浩 東京弁護士会(登録番号43058)

借金があると結婚できない!

借金があると結婚できませんよね、出来ないとは限りませんが結婚相手が多額の借金があると思ったら結婚に慎重になるのは当然のことです。だって自分もその借金を払うことになるのかな?と普通は考えますよね。

例えば一生懸命社畜として10年働いて貯めたお金があったとすると、それをポンと借金返済のために出してくれると思いますか?何千万とお金に余裕がある人であれば200-300万のお金は融通を利かせてくれるでしょうけれども、今は平均年収400万とかそういう時代ですからね。

だからといって借金を隠して結婚して後からバレたらどうなるでしょうか?借金が雪だるま式に増えていたとすれば離婚問題に発展するかもしれません。こういう事態になる前に早めに債務整理で弁護士や司法書士にそうだんしておくことをオススメします。現実的に考えれば債務整理しか選択肢はないでしょう。任意整理などは内緒で手続きできますから3年ほどがんばって隠し続けながら完済に持って行く人も多いですよね。

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借金があると子育てできない!

結婚して子供ができるとお金はかかりますよね。教育費もそうですが、生活費も子供の成長とともにかかっていきます。そんな中で高利の借金を持っていたらどうなるでしょうか?家族にもひもじい思いをさせることになりますし、マイホームや自動車も買えませんよね。ましてや消費者金融のキャッシングで生活費を補填していたとすれば滞納でブラックになるわけですからマイホームのローンの審査も通りにくくなります。

お子さんがいるこの時点でローンが組めなくなると債務整理を躊躇する人も多いようですが、確かに債務整理で7年はブラックになります。ただ今整理しないと今後もずっと借金生活を続けていくことになりますし、完済まで10年以上かかるとしたらどう思いますか?実際にリボ払いなどでチビチビ返しながらまた借りるを繰り返す人は10年くらいかかってしまうことも普通にあります。

また既にマイホームのローンがあるという方は、債務整理でも個人再生で住宅ローンだけ除外して借金を1/5にする方法もあります。個人再生は人気ですが、手続きが煩雑ですから必ず弁護士や司法書士が必要になります。報酬を差し引いても利息もゼロになりますし大きく借金を減らすことには十分貢献するでしょう。

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車のローンは組んでおいた方がいい

地方などは車は必須ですよね。お子さんがいるとなれば尚更車は必要です。この車のローンについては借金であることに違いはないのですが、基本的に車のローンは車自体が担保になっていますので利息が非常に低いですよね。したがって所得が低い人でも車のローンは通りやすい傾向にあります。今持っているキャッシュは有効に使ってもらうことを考慮すれば、車のローンは通しておいた方がいいということです。

ただ無駄に大きい車やスポーツカーなど実用的でないものに関しては、車自体にカスタマイズするなど金食い虫になりますので注意しましょう。このように車に限らず住宅ローンもそうですが比較的利息の低いショッピングローンは組んでも問題ないと思います。ただ債務整理する際に車は引き揚げられてしまう可能性もありますので弁護士とは慎重に判断していただきたいと思います。

親の介護もかなり金がかかる

親が70歳を超えるくらいから介護について考えておくべきでしょう。痴呆になれば寝たきりにすぐに移行する場合があります。初めはデイケアで通いますが、次第にベッドで寝る頻度が多くなっていきます。そうなると半年もすればいつの間にか寝たきりになっているのです。私の父親は1年足らずで亡くなりましたが、寝たきりでも10年生きる人もいますし、介護にかかる費用は莫大なものになります。高齢者が増えて介護費も自己負担が引き上げられますよね。

介護もそうですが高齢の親が抱える病気などもお金がかかってきますので、支払い計画はきちんと立てないと破産することになります。こういう状況で自分が借金を抱えていたらどうなるでしょうか?親を助けるどころではないですよね。もしあなたが長男長女の一人っ子で片親だったら?あなたが仕事を辞めてでも親の介護をしなくてはいけないのです。国は助けてくれません。全介護になれば月20-30万はかかります。

親が借金を抱えていたり自分も借金で首が回らない、こういう大きな節目を迎えた時は実家を売却したりリバースモーゲージのローンを利用したり、何らかの対処は事前にしておく必要がありそうです。リバースモーゲージは親が死んだときに家を売却して一括支払いできるというシステムです。自分も債務整理をして高齢の親に迷惑をかけないようにしたいですよね。収入が低いと介護離職で親の年金に頼って生きていくという悲惨なことにもなりかねません。

借金があると人生が台無しになる

このように自分の借金のせいでこの先の人生プランが悲惨な事になってしまいます。目先の楽しみだけに浮かれて毎日を借金漬けで過ごした結果、色々な人を不幸にするばかりか、あなたも年を取るにつれ借金返済への活力も失われていくかもしれません。老後のためだけに生きるのも人生つまらないものですが、ある程度のリスクは承知の上で早めに対策を取っていきましょう。

幸い日本では債務整理は盛んで料金もリーズナブルになっています。無料相談できますし全国の債務者は弁護士に依頼することで窓口を全て委任して解決するのです。また借金もリスクなく大きく減額できるわけですから面倒くさがらずに、何ら引け目を感じる必要もなく債務整理をしていただければなと思います。私も自己破産経験者ですが抵抗はなかったと言えば嘘になりますが、あのまま借金滞納を続けていても周りの人に迷惑をかけ続けるだけで自分も再起できない状態になっていたと思います。1日でも早く借金を完済して堅実で賢い人生を歩んでいきましょう。

借金は必ずしも悪ではありません。お金持ちも借金はありますよね。ただこの借金は新たにお金を生むための借金、いわゆる投資だったりもします。お金を消費活動のためだけに使うのではなく投資として増やすために使いリターンを得るということは、借金と真逆の考えですよね。それが富が富を生む所以です。

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