公務員が借金地獄に陥ってしまうカラクリ!その原因と対策

ハゲの公務員のお父さん

公務員でも借金地獄!その金額がまた凄い。数千万という方もいますよね。

公務員は社会的信用も高いので審査も通りやすく、高額な金額を借りることも容易です。その結果、借金額がどんどん膨れ上がり結果として借金地獄に陥ってしまうケースも少なくありません。そこで、公務員が借金地獄に陥ってしまう原因と、借金を抱えないようにするには、借金を抱えてしまったらどうしたら良いのかについて調べました。

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公務員が借金地獄に陥ってしまう原因とは?

公務員は民間企業に働いている方よりも社会的信用度が高いので、銀行や消費者金融からお金を借りる場合、借入の審査に通りやすいことにあります。公務員は民間企業のように突然倒産する心配はありません。また、収入も安定していてリストラの心配もないので、収入面における審査も問題無くクリアできます。

さらに、公務員の所得は年功序列で確実に年収が上がる仕組みとなっています。不況と言われている時代でも安定した収入が得られるので他の職業の方よりも多くの金額を借り入れしやすい傾向もあります。よって、公務員は収入も安定していて、突然の倒産、リストラなどのリスクも少ないので借入の審査も通り易いことで一度借りてしまうと味をしめて、借り入れするのが習慣になってしまい、結果として多くの借金を抱えて、借金地獄に陥ってしまうのです。

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もし、公務員の方が借金を抱えてしまったら?

借金を抱えて、返済が困難になってしまった場合「債務整理」を考えますが、社会的地位のある公務員が債務整理をすると解雇されるのではと弊害が出ると心配になります。また、周囲に分かってしまうという不安もあります。ですが、公務員が債務整理しても解雇されたりなど弊害が出ることはありません。むしろ、債務整理をすることで借金の返済負担を軽くすることができます。

ただ、周囲に分かってしまうという点では注意しなければいけないことがあります。それは、公務員には共済組合の貸付です。共済組合は年金や健康保険の機能を持っています。共済組合に加入していると保険料の徴収の対象から外れることもあり多くの公務員が加入しています。共済組合から借金をしている状態、つまり貸付を行っている人が債務整理をすると周囲に知られてしまいます。なので、債務整理を周囲にバレたくない方は共済組合の貸付をしていないかを確認してから行う必要があります。

共済組合で住宅ローンを借りている場合でも、自己破産や個人再生をすると裁判所から共済組合に通知がいき、それを受け取るのは給与担当や共済の住宅貸付担当となり、職場に借金問題を起こしていると分かってしまいます。受け取った職員が他の人に話してしまうと、職場内で借金問題を抱えた人ということで職場に居辛くなってしまい、自主退職をしたケースもあります。解雇される可能性は少なくても、職場での人間関係が良くない方向に変わってしまうこともあります。

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公務員が債務整理するには「任意整理」がおススメ

債務整理には資産価値のある財産を手放して借金の返済が不要になる「自己破産」将来利息が無くなり毎月の返済を減額できる「任意整理」裁判所を通して任意手続きを行う「特定調停」現在の借金が返済困難であることを裁判所に減額を認めてもらい、3年から5年かけて分割で返済していく「個人再生」がありますが、公務員の方が借金を抱えてしまった場合は職場や家族にバレるリスクが少ない「任意整理」がおススメです。

任意整理とは将来の金利や遅延損害金をゼロにできる手続きです。将来払う利息が無くなるので、借金総額も減らすことができ、毎月の返済額の負担も軽くできます。借りたタイミングによって過払い金がある場合は既に支払ったお金が手元に戻ることがあります。また、任意整理は手続きをする対象を選択できるので、もし共済から貸し付けをしている場合でも手続きの対象から外すことができます。つまり、職場に知られることなく債務整理を進められます。

しかし、任意整理は収入と借金がどのくらいあって、それを何年で返済できるかを計算するので借金の金額が高額の場合は任意整理が困難なケースもあります。借金が大きくならないうちに早めに対応することがポイントです。よって、公務員は社会的信用が高い職業で、リストラや倒産もなく、収入が安定していることで借入審査が通りやすいので、借金を作りやすいことが借金地獄の入口になってしまう可能性があります。

借金を抱えたら債務整理をすることになります。債務整理が弊害になることはありませんが、公務員が加入してる人が多い共済組合から借金をしている場合は債務整理の際に職場に借金を抱えていることを知られてしまうリスクがあります。借金を抱えてしまった公務員が債務整理をする場合は手続きする対象を選べて、職場や家族に知られる心配が少な任意整理が良いことが分かります。公務員の方がこれ以上借金を返すのが困難というところまできてしまった場合は早めに債務整理の手続きをとり、返済負担を軽くすることです。

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