定期担保貸付を利用する時の注意点!自動融資機能は便利だけど・・

巨大な計算機を持つ女性

定期預金がある方は解約せずとも借り入れすることが可能ですから、預け入れている銀行のルールは日頃から確認しておいた方がいざという時に安心ですよね。

今回は『定期担保貸付を利用する時の注意点!自動融資機能は便利だけど・・』についてまとめたいと思います。

借金減額診断【無料】』はこちらからすぐ!
↓↓↓↓↓
東京ミネルヴァ法律事務所 [債務整理]借金減額診断イメージ
安心安全!東京ミネルヴァ法律事務所の運営
弁護士にいきなり電話するのは敷居が高い!という方はまずこちらの診断でどのくらい借金減額が可能なのか?借金減額診断で答えを出そう!今お金がない方でもOK!お気軽に減額診断しましょ!

担保定期貸付とは?

定期預金や総合口座など積立している預金を担保にしてお金を借りることができる制度で、貯蓄商品を解約することなく積立をしている預金を担保にして、定期預金の金利は0.01%から0.2%程度の低い金利で貸付を受けられます。定期預金を利用してる方は銀行窓口の申し込みで、総合口座を利用してる方は利用額を引き出すだけで急にお金が必要となった場合も即日借入できるのでいざと言うときに安心です。

審査に喜ぶ男性
前給で乗り切る! 給料債権ファクタリングは【七福神】

担保定期貸付を行うには?

担保定期貸付を利用してお金を借りるには、定期預金や銀行の普通預金と財形貯蓄型商品を合わせた総合口座を開設してお金を積み立てる必要があります。実際に借りるには普通預金口座の残高が足りない時にその不足分を補う形でお金を借りることができます。

具体的には口座からお金を下ろしたい時や公共料金の口座引き落としで残高が足りなくなった時に自動的に不足分を担保にしている定期預金から融資してくれる仕組みでお金を借りられます。返済に関しては、特定の返済日はなく普通預金に入金があった場合、その金額が返済に充てられます。そして、年に2回利息の清算があり、毎年2回にその日までの利息を普通預金口座から支払う必要があります。

利息は定期預金の利率に0.5%足したもので設定されるケースが多いです。さらに、ゆうちょ銀行はお金を借りられるのが2年間なのでそれまでに返済が必要なこと、みずほ銀行の場合は限度額を超えたまま利息決算日を2回経過すると定期預金と相殺して返済する必要がある点に注意が必要です。

キャッシングをオススメする女性
30日間無利息キャンペーン中のキャッシングのフタバ

担保定期貸付の条件について

担保定期貸付には一般的なカードローンにある審査はありませんが「対象商品の積立があること」「20歳以上」という条件があります。担保定期貸付は定期預金を担保としてお金を借りるので担保となる積立があることが前提となります。

簡単な申し込みが必要な会社もありますが、基本的には担保となる積立があればお金を借りることができます。実際に対象となる貯蓄の積立があれば利用できる制度なので仕事をしているかどうか、他に借入があるかどうかといった一般的な審査項目になっていることは関係ありません。

つまり、仕事をしていなくても、他社からの借り入れがあっても対象となる貯蓄の積立があれば利用できます。ただ、ゆうちょ銀行は20歳以上のみという明確に規定されています。

いくらまで借りられるのか?

担保定期貸付を利用していくらまで借りられるのかは積み立てている金額によって決められます。多くの場合、実際に積み立てている額面の90%程度に設定されています。具体的に100万円積み立てている場合は90万円まで借りられるということです。

また、預金を積み立てていればそれだけ多く借りられる制度ではなく、限度額が設定されています。多くの金融機関は最大200万円までと決まっています。実際に借りる際は定期預金の額面90%と限度額のどちらか低い方が融資額となります。

定期担保貸付を利用する時の注意点

審査が無く低い金利で定期預金を解約せずに利用できるのが大きなメリットですが、注意したい点として「自動融資機能の仕組みを知ること」「預金を解約したほうがお得なケースがあること」「満期までに返済しないと預金と相殺されてしまうこと」の3点が挙げられます。

定期担保貸付は普通預金の残高が不足すると自動的に融資される自動融資機能があります。自動で融資されるのは便利な仕組みですが、気が付かないうちにお金を借り過ぎてしまうことに注意が必要です。会社によっては自動融資機能を停止することも可能なので停めておいた方が安心と言えます。

そして、定期担保貸付の利率は金融商品の利率よりも0.5%程度高めに設定されています。短い期間の融資であれば利息は少なくて済みますが、長い期間借りることになると預金で得られる利率よりも高くなる場合があるので、長いスパンで借りる場合は預金を解約した方がお得になるケースもあることを知っておきます。

さらに、定期担保貸付の返済は普通預金口座に入金があると自動的に行われるので普段その口座を利用していれば返済を忘れるリスクは少ないですが、定期預金の満期までに返済をしなかったり、途中で金融商品を解約した場合は借りていた分が定期預金と相殺されることを知っておきます。また、定期預金の満期とは別にゆうちょ銀行のように返済期限が決まっている場合もあり、合わせて注意が必要です。

ノマドタスク

あなたにオススメする借金対策方法!

借金返済プランに驚く男性

①債務整理検討していない人もまずは借金減額診断しよう!

②ダメ元でおまとめローンの審査に申し込んでみる!

30日間利息無料のキャッシングに申し込んでみる!

④会社勤めの方は給料ファクタリングで前給を検討!

※以下ご紹介している業者はどこも大手ではなく中小零細レアなところです。自己破産経験者の私が厳選していますのでオススメ!大手の審査に落ちた方はチャレンジしてみよう!

審査に受かった中年男性

①まずは借金減額診断から!

債務整理は最終的な方法として考えていると思いますが、減額効果が大きければ即効で借金の悩みが解決できる方法でもあります。無料減額診断はすぐできますのでご自分の借金がどのくらい圧縮可能なのか知ると良いでしょう。法律事務所専用のサービスですので不明瞭な料金や怪しい弁護士を押し付けられることもありません!

東京ミネルヴァ法律事務所

今スグ借金減額診断シミュレーターできます!お気軽に減額診断!任意整理・個人再生・自己破産に対応!費用は分割、後払い可能!今お金がなくてもOK!借金がなくなるケースもありますので今スグチェック。借金の取立てを即日STOPすることも可能。債務整理得意の弁護士事務所。家族や会社にバレたくない!全国に対応。スピード対応、安心を重視する弁護士、多重債務者オススメ。

【東京ミネルヴァ法律事務所】港区新橋2-12-17 新橋I-Nビル9階 代表弁護士:川島 浩 東京弁護士会(登録番号43058)

借金減額診断【無料】』はこちらから!
↓↓↓↓↓


【イージス法律事務所】東京都中央区銀座6-2-1 Daiwa銀座ビル3階 代表弁護士:長 裕康(おさ ひろやす) 東京弁護士会(登録番号39874)

こちらも人気です!
↓↓↓↓↓


②穴場のおまとめローン!

まずはお申込みで複数の借入を一本化!無理のない返済計画の組める商品で他社でお断りされた方もおまとめ(借換え)ローンを組める可能性は十分にあります。ネットからの申し込みも簡単です。以下お勧めのおまとめローン会社を2社ご紹介いたします。大手で断られた方にオススメ!

ユーファイナンス

当サイト人気No1の借り換えおまとめローン。保証人・担保不要。融資まで最短1日。融資金額:100万円~700万円(不動産担保は3000万まで)実質年率:7.3%~15%(要審査)返済期間:最長10年(1~120回)必要書類:身分証(健康保険証、運転免許証、パスポート等)・所得証明書。カンタン申込フォームからお気軽にどうぞ。

株式会社UCS 東京都台東区小島2-14-5毛利ビル7F。営業時間:平日 9:00-18:00。

中央リテール

他社一本化(借換)おまとめローン。融資まで最短1日。他社でお断りされたお客様にもご融資できる可能性は十分にあります。融資金額:~500万円(不動産担保は3000万まで)実質年率:無担保10.95%~13%、不動産担保8.2%~9.8%(要審査)返済期間:最長10年。返済額が軽減できるかはお申し込み後にご確認ください。

中央リテール株式会社 渋谷区道玄坂2-25-7-6F。


③非常時のキャッシング!

大手消費者金融やカードローンの審査が通らなかった方。保証人・担保不要。14.959%~17.950%

フタバ

イチオシ!30日間利息ゼロ!インターネット申込みで24時間全国受付!来店不要・即日振込みキャッシング!創業50年以上の実績と信頼。お申込みはとっても簡単、お申込みフォームに入力するだけ。女性スタッフが対応致します。大手断られた方!

フタバ株式会社 東京都千代田区岩本町3-2-10【金融庁登録(東京都)第31502号/日本貸金業協会 第000034号】

女性専用即日振込みキャッシングはこちら、来店不要、主婦・パート・アルバイトの方にもご融資可能!女性スタッフが対応致します。


④給料ファクタリングで即日現金化!

借金をしないで現金調達ができる画期的なサービスです。いわゆる前給と同じ。キャッシング、融資、フリーローン等と違い利息がありません。融資ではないので金融ブラックの方もOK。とにかく簡単、早い、即日対応可能。

七福神

借金ではないのでブラックでもOK!来店不要・家族に連絡入りません!給料日前で財布が寂しい。急用でどうしてもお金が必要。給料を前払いしてもらえないか。会社、友人、家族には相談しづらい方。①身分証明書(免許、住基カード)②保険証③直近2ヶ月分の給料明細(または振込みされている通帳のページ)を用意でOK。手数料3者間の場合は手数料3%~。2者間の場合は手数料5%~。個人向け前給サービスはココだけ!

株式会社ZERUTA 東京都調布市調布ケ丘2-15-1ビリアベルデ310

チョウタツ王

ファクタリング会社一括見積もり!こちらは法人・個人事業主の方のファクタリングです。一番条件の良いファクタリング会社を選ぼう!売掛金で最短即日~3日程度で資金調達ができます!融資が下りるまでの期間や大口の入金までのつなぎ資金として!

Limited Members Associate株式会社 東京都港区麻布十番1-3-8