民事再生を利用した借金減額は本当にメリットがある?決め手となるポイントとは

民事再生をする男性

民事再生(個人再生手続)は法人・個人可能です。債権者の同意が必要ですから再生計画が認められるまでは綿密な準備と手続きが必要ですから長期化しますし弁護士は必須ですよね。債務者にも返済意思を示していくことで理解を得ていく方法ともいえます。

個人の場合でも借金が1/5になったり住宅ローンを除外できたりと債務者側に非常に有利な債務整理になっています。

お悩み人
いわゆる黒字倒産になりそうだよ・・。

詳しい人
一時的なキャッシュ不足なら民事再生で再起を図るのは良い選択だと思いますよ。

今回は『民事再生を利用した借金減額は本当にメリットがある?決め手となるポイントとは』についてまとめたいと思います。

借金減額診断【無料】』はこちらからすぐ!
↓↓↓↓↓
東京ミネルヴァ法律事務所 [債務整理]借金減額診断イメージ
安心安全!東京ミネルヴァ法律事務所の運営
弁護士にいきなり電話するのは敷居が高い!という方はまずこちらの診断でどのくらい借金減額が可能なのか?借金減額診断で答えを出そう!今お金がない方でもOK!お気軽に減額診断しましょ!

民事再生を利用した借金減額は法人と個人で異なる

民事再生を利用した借金減額は、元々利益を出している法人が多額の債務を抱えて倒産してしまわないようにするために法整備された方法です。このため、民事再生法に定められている事項には経営者が経営権を保持したまま会社再建を図る手続きが多くなっています。

実際に資金繰りが苦しい状態であっても、拡大路線で進めれば事業継続に道があると考えて、スポンサー企業が名乗り出てくれることが少なくありません。民事再生を行う際には、原則として大幅に借金減額を裁判所決定に基づき行い、債権者の過半数による消極的同意が必要とされます。

しかし、民事再生を行う際に必要な手続きと期間は準備期間も含めて1年程度掛かることも珍しくありません。実際に再生計画案を実行してから民事再生手続が完了して返済完了に至るまで、別途3年掛かることを考えると申し立てから民事再生完了まで4年を要することになります。

審査に喜ぶ男性
前給で乗り切る! 給料債権ファクタリングは【七福神】

法人の民事再生は監督者の選任と事前準備が必要

法人の民事再生手続きは、監督者を裁判所が選任して返済状況の管理を徹底する所から始めます。監督者に支払われる報酬は、3年間という長期間に渡り事実上の監査を行うことになるので、最低200万円以上と定められているほどです。

法人の民事再生を行う際には、債権者一覧表に記載されている債権者全体の過半数からの賛成に加えて、債権額合計が過半数となる債権者の同意が求められます。取引先銀行の協力が無ければ、民事再生手続を申し立てしても再生計画案が承認されずに、会社更生法に基づく特別清算開始となりかねません。

法人の民事再生手続は、経営陣の考え方を正す所にまでメスを入れるほど厳しいものです。法人の民事再生手続は、大規模な会社に適用されることが多く、中小企業が申し立てる際には事前準備を万全にしないと失敗に終わるリスクがあります。

キャッシングをオススメする女性
30日間無利息キャンペーン中のキャッシングのフタバ

個人なら小規模個人再生として手続きしやすい

本来の民事再生手続きは、法人向けを想定したものであったために、個人民事再生手続きは主に個人事業主や自営業者向けのものとなっています。監督者の選任を不要とし、代わりに個人再生委員を選任して3年間の返済期間をサポートすることになるわけです。

実際には個人民事再生に小規模個人再生を申し立てする場合には、東京地方裁判所では必ず再生委員が選任されますが、他の地方裁判所では再生委員無しで行われることも珍しくありません。法人成りしていない自営業者にとって、一般的な法人に行われる民事再生手続きを行っても監督者の報酬だけで負担が大きくなりすぎます。

小規模個人再生における再生委員の報酬は15万円以上と3年間にも関わらず低価格に抑えられている状況です。金額によるものの債務総額を最大1/5迄圧縮出来るので、仮に500万円の債務総額ならば、100万円を36回払いで返済すれば良いことになります。1回あたり28,000円の支払いで十分だからこそ、借金減額効果と生活立て直しの両面に役立ちます。

過半数の債権者に反対されたら給与所得者等再生を検討する

個人向け民事再生である小規模個人再生は、金額ベースで過半数の債権者から消極的賛成を得られれば良い手続きです。消極的賛成とは、裁判所へ申し立てした再生計画案に対して債権者が明確な反対の意思表示をしないだけで成立します。

金額が法人よりも遥かに小さな個人の借金に対して再生計画案反対を主張することは珍しいことです。最大の債権者との関係が極端に拗れていなければ、小規模個人再生が認められますが厳しい状況ならば給与所得者等再生を狙う必要があります。給与所得者等再生は、会社員といった毎月の給与額に変動が少ない人が行える民事再生方法ですが、個人事業主よりも収入の変動が少ない分だけ毎月の返済額が大きくなりがちです。

小規模個人再生が認められなかった場合の手段として、弁護士へ個人再生を依頼する時に同時にバックアッププランとして検討されます。

民事再生は再出発をすることが目的

民事再生は、会社更生法に伴う法人清算や個人が自己破産する手続きとは異なり、借金減額を行い債権者が全損とならないように配慮しつつ債務者にも返済意思を示してもらうものです。3年間という継続した返済を約束して着実に実行することが出来て初めて、個人再生手続きが完了したと見做されて他の借金返済が免除されます。

債権者に迷惑を掛けてでも過去を清算して、新たな活動を始めるために有効な方法です。借金減額のみを目的として安易な気持ちで民事再生手続を行っても、生活面の立て直しを同時に行えなければ失敗しかねません。本来は法人向けに規定された民事再生手続を、小規模個人再生と給与所得者等再生という2種類の方法により簡略化したことは、債務整理の手段として積極的に活用できる素地を作ることに繋がっています。

詳しい人
弁護士事務所への相談は借金減額診断で軽いアプローチから始めてもいいと思いますよ。個人再生計画は個人の方はまず問題なく通るでしょうしね。

ノマドタスク

あなたにオススメする借金対策方法!

借金返済プランに驚く男性

①債務整理検討していない人もまずは借金減額診断しよう!

②ダメ元でおまとめローンの審査に申し込んでみる!

30日間利息無料のキャッシングに申し込んでみる!

④会社勤めの方は給料ファクタリングで前給を検討!

※以下ご紹介している業者はどこも大手ではなく中小零細レアなところです。自己破産経験者の私が厳選していますのでオススメ!大手の審査に落ちた方はチャレンジしてみよう!

審査に受かった中年男性

①まずは借金減額診断から!

債務整理は最終的な方法として考えていると思いますが、減額効果が大きければ即効で借金の悩みが解決できる方法でもあります。無料減額診断はすぐできますのでご自分の借金がどのくらい圧縮可能なのか知ると良いでしょう。法律事務所専用のサービスですので不明瞭な料金や怪しい弁護士を押し付けられることもありません!

東京ミネルヴァ法律事務所

今スグ借金減額診断シミュレーターできます!お気軽に減額診断!任意整理・個人再生・自己破産に対応!費用は分割、後払い可能!今お金がなくてもOK!借金がなくなるケースもありますので今スグチェック。借金の取立てを即日STOPすることも可能。債務整理得意の弁護士事務所。家族や会社にバレたくない!全国に対応。スピード対応、安心を重視する弁護士、多重債務者オススメ。

【東京ミネルヴァ法律事務所】港区新橋2-12-17 新橋I-Nビル9階 代表弁護士:川島 浩 東京弁護士会(登録番号43058)

借金減額診断【無料】』はこちらから!
↓↓↓↓↓


【イージス法律事務所】東京都中央区銀座6-2-1 Daiwa銀座ビル3階 代表弁護士:長 裕康(おさ ひろやす) 東京弁護士会(登録番号39874)

こちらも人気です!
↓↓↓↓↓


②穴場のおまとめローン!

まずはお申込みで複数の借入を一本化!無理のない返済計画の組める商品で他社でお断りされた方もおまとめ(借換え)ローンを組める可能性は十分にあります。ネットからの申し込みも簡単です。以下お勧めのおまとめローン会社を2社ご紹介いたします。大手で断られた方にオススメ!

ユーファイナンス

当サイト人気No1の借り換えおまとめローン。保証人・担保不要。融資まで最短1日。融資金額:100万円~700万円(不動産担保は3000万まで)実質年率:7.3%~15%(要審査)返済期間:最長10年(1~120回)必要書類:身分証(健康保険証、運転免許証、パスポート等)・所得証明書。カンタン申込フォームからお気軽にどうぞ。

株式会社UCS 東京都台東区小島2-14-5毛利ビル7F。営業時間:平日 9:00-18:00。

中央リテール

他社一本化(借換)おまとめローン。融資まで最短1日。他社でお断りされたお客様にもご融資できる可能性は十分にあります。融資金額:~500万円(不動産担保は3000万まで)実質年率:無担保10.95%~13%、不動産担保8.2%~9.8%(要審査)返済期間:最長10年。返済額が軽減できるかはお申し込み後にご確認ください。

中央リテール株式会社 渋谷区道玄坂2-25-7-6F。


③非常時のキャッシング!

大手消費者金融やカードローンの審査が通らなかった方。保証人・担保不要。14.959%~17.950%

フタバ

イチオシ!30日間利息ゼロ!インターネット申込みで24時間全国受付!来店不要・即日振込みキャッシング!創業50年以上の実績と信頼。お申込みはとっても簡単、お申込みフォームに入力するだけ。女性スタッフが対応致します。大手断られた方!

フタバ株式会社 東京都千代田区岩本町3-2-10【金融庁登録(東京都)第31502号/日本貸金業協会 第000034号】

女性専用即日振込みキャッシングはこちら、来店不要、主婦・パート・アルバイトの方にもご融資可能!女性スタッフが対応致します。


④給料ファクタリングで即日現金化!

借金をしないで現金調達ができる画期的なサービスです。いわゆる前給と同じ。キャッシング、融資、フリーローン等と違い利息がありません。融資ではないので金融ブラックの方もOK。とにかく簡単、早い、即日対応可能。

七福神

借金ではないのでブラックでもOK!来店不要・家族に連絡入りません!給料日前で財布が寂しい。急用でどうしてもお金が必要。給料を前払いしてもらえないか。会社、友人、家族には相談しづらい方。①身分証明書(免許、住基カード)②保険証③直近2ヶ月分の給料明細(または振込みされている通帳のページ)を用意でOK。手数料3者間の場合は手数料3%~。2者間の場合は手数料5%~。個人向け前給サービスはココだけ!

株式会社ZERUTA 東京都調布市調布ケ丘2-15-1ビリアベルデ310

チョウタツ王

ファクタリング会社一括見積もり!こちらは法人・個人事業主の方のファクタリングです。一番条件の良いファクタリング会社を選ぼう!売掛金で最短即日~3日程度で資金調達ができます!融資が下りるまでの期間や大口の入金までのつなぎ資金として!

Limited Members Associate株式会社 東京都港区麻布十番1-3-8