クラウドファクタリングとは?AIで実現した格安手数料と即日審査!

今後主流になると思われるクラウドファクタリングについてまとめます。スピードや手数料の面でも有利ですよね。今まではファクタリングの手数料が曖昧でボッタクリ感が否めませんでした。安心感も違いますよね。

お悩み人
ファクタリングも東京に面接に行ってる時間が無いのでサクッと入金まで行けるクラウド型試してみようかな。

詳しい人
クラウドファクタリングは手数料も安いのがメリットですからね。リスクもないので審査を受けてみることをおすすめします。

今回は『OLTA(オルタ)のクラウドファクタリングとは?AIで実現した格安手数料と即日審査!』についてまとめたいと思います。

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クラウドファクタリングとは?

まずクラウドファクタリングについて理解しましょう。

そして最終審査を人の手で行うことによって極力人の手を省くことで、素早い審査とオンライン上で完結する簡単さ、そして人件費を極力かけないことで原価コストが軽減されることによってリーズナブルな手数料でファクタリングを受けられるというサービスです。

従来であればファクタリングを手掛ける会社に関係書類を持参したリ、郵送したりし、ファクタリング会社では人の手によってすべての審査が行われ、そしてたくさんの人件費が加算された手数料を支払うということも少なくありませんでした。そのため郵送や直接面談する手間がかかり、審査には時間がかかり、そして手数料も売掛金の3割を超えることがあるというところも少なくありませんでしたが、そういった諸問題を一気に解決できるのがクラウドファクタリングと言えます。

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クラウドファクタリングの契約方法

クラウドファクタリングの契約方法はとにかく簡単です。公式サイトで申し込みを行い、オンライン上で書類を提出し、審査を受け、そして通過した場合は即座に指定の口座に買取金額が入金されます。公式サイトでメールアドレスとパスワードを設定しアカウントを作成します。

そして、ファクタリングの申し込みを行うと依頼画面になり、そこに代表者の本人確認書類、売却する請求書、直近7カ月の入出金明細、昨年度の決算書のデータを入れていき、アップロードして書類を提出するのです。すると、クラウドファクタリングの会社の独自AIによる審査が開始され、最終確認をファクタリング会社側のスタッフが行い、審査が通れば指定口座に即時に入金されます。

この関係書類のアップロードから審査、振り込みを24時間以内に行うことができると標ぼうするクラウドファクタリング会社も現れており、従来の手によるアナログな手法のファクタリングとは契約方法がまるで違い、圧倒的に簡単なものになります。

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クラウドファクタリングのメリット


クラウドファクタリングのメリットは大きく三つあります。圧倒的な資金調達のスピードと融資によらない資金調達、そして手軽さです。資金調達のスピードに関しては先ほども触れましたが、必要書類をこちらからまとめて電子データにできれば、24時間以内には資金調達が完了します。

これが従来のものであれば、担当者を呼んで審査の手順の説明を受けたり、あるいはこちらから出向いて相談をしたり、書類を提出したりすることがあります。郵送もありますが、同じ市内で速達であっても即日審査が行われ入金と言うところまでは行きません。企業はスピードが命ですから、これは大きなメリットです。

融資によらない資金調達と言うのもメリットと言えます。これは従来のファクタリングのメリットでもありますが、クラウドファクタリングは、融資としてではなくあくまで資産の売却と言う方法になります。これはクラウドだからと言うわけではありませんが、ファクタリング全体の大きなメリットです。手軽さもメリットです。メールアドレスとパスワードでアカウントを作り、電子データを送るだけと言う手軽さは、従来のように多くの専門家が集まって相談するような仰々しさや手間がありません。この手軽さがクラウドファクタリングのメリットです。

詳しい人
従来のファクタリングは必ず面談がありますからね。こうした時間もコストと考えるべきです。

クラウドファクタリングできないもの

クラウドファクタリングできないものは主に2つあります。それはボーナスなどの不確定な売掛金や公的な支給です。ボーナスは基本的に臨時収入的な性格の収入であるため、いくらクラウドファクタリングが進歩して企業だけでなく、給料のクラウドファクタリングが可能となったとしても審査の対象とはなりません。

なぜなら確実に回収できるものではないからです。公的な支給もクラウドファクタリングの対象となりません。個人レベルで言えば生活保護や子育て手当と言った物が挙げられますし、企業で言えば行政から支給される補助金や助成金と言った物です。これはいくら支給決定通知書等を提出したとしてもクラウドファクタリングの対象とはなりませんしできません。

ただ、言い換えればそれら以外はほとんどの売掛金がクラウドファクタリングできるという見方もできます。また、従来のファクタリングと同様、請求書や納品書などの証明書類がないもの、買掛金と相殺される契約のものなどは審査の段階でファクタリングできないと判断されることがあります。

詳しい人
買掛金と相殺される契約なども一度審査を受けてみることをおすすめしますよ。取引先との過去の実績なども評価になると思いますので。

クラウドファクタリングは信頼のOLTAに申し込もう!


このように新しいファクタリングの形であるクラウドファクタリングは、その手軽さや便利さ、運営会社側にもメリットがあることから今後増えていくことが予想されます。

そんな中、現段階で信頼でき、おすすめしたいのがOLTA(オルタ、本社:東京都港区)です。ファクタリングを手掛ける企業としては異例である、SBIインベストメント、ジャフコ、新生銀行、BEENEXTを引受先とした第三者割当増資や三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行をはじめとする複数の金融機関との融資契約により25億円もの資金調達に成功したという実績もあり、金融機関からの信用もある企業と言えます。

現在、中小企業を含む企業向けファクタリングを中心に業務を行っておりますが、このクラウドファクタリングの世界では草分け的な存在として業界をリードしています。また、IT企業としての性格も持っているため、インターフェースなどの作り込みが非常にしっかりしており、こういった取引に慣れない経営者であっても簡単にできる仕組みになっています。新しい流れとしてのクラウドファクタリング、特にOLTAはおすすめです。

詳しい人
オルタは経営陣に三菱UFJ銀行出身者が何名かいますよね。三菱UFJ銀行との連携が強いと思います。

ファクタリング業界的には画期的なAI審査のクラウドファクタリング。これならやってみよう!という方多いのではないでしょうか。

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