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債務が100万円を超えたら重症患者

最近クレジット・消費者金融・銀行などから多額の債務を抱えた多重債務者が急増し、大きな社会問題となっています。債務の整理に関し重要な考え方は、早期発見・早期治療ということです。つまり、ガンの治療と同じというわけです。できるだけ早期発見すれば、つまりクレジット・消費者金融からの負債件数、負債額が少ないうちに発見すれば、それだけ解決も容易です。

家族など第三者が早期に発見する手がかりとしては、債務者本人に対し変な電話がかかってくることが多くなったり、なんとなくそわそわして落ち着きがなくなったり、クレジット・消費者金融業者から催促書請求書がきたり、領収書や銀行の振込金受取書などが発見されたときは、クレジット・消費者金融から相当債務を負っている可能性がありますので、すぐ本人に問い正してみることです。

また債務者本人の自己診断としては、クレジット・消費者金融に対する返済が毎月の自己の収入の範囲では困難となり、その支払いのために親、兄弟から借金をしたり、あるいはカードによるキャッシングを重ねたり、他の消費者金融業者から新たに借り入れせざるを得なくなれば「重症」であるとの自覚を持つ必要があります。

例えば、月収20万円位のサラリーマンであれば、クレジット・消費者金融からの債務が50万円を超えると支払いは相当困難に陥るはずです。一般的にいって債務が100万円を超えたら他のクレジット・消費者金融業者から借り入れして支払わざるを得ない状況になっているようですから、債務が100万円になったら「重症多重債務患者」になったとの自覚が必要です。

もし債務が100万円になった段階で自分の収入の範囲では返済できなくなり、年29.2%の金利でクレジットカードキャッシングをしたり、消費者金融から借り入れで返済するという”自転車操業”を繰り返した場合、債務額は三年で約240万円に膨れあがってしまいます。債務が200万円になった段階で同様の自転車操業を繰り返すと、債務額は3年で約475万円、6年で約1130万円になります。

弁護士会や法律事務所を訪れる多重債務者の大半は、このような自転車操業を繰り返しており、相談に訪れる多重債務者の平均債務額は500万円程度であり、債務額が1000万円を超える多重債務者も珍しくありません。クレジットローンによる債務額が500万円程度になると、毎月の返済必要額は25~35万円位となり、債務額が1000万円程度になると毎月の返済必要額は50~60万円位となりますので、普通の会社員であれば毎月自転車操業を繰り返さざるを得ないのです。

自分が重症多重債務患者になっているとの自覚に達した債務者は、直ちに弁護士に相談し早期治療を受けることが大切です。治療に当たっては、未整理のクレジット・消費者金融業者、債権者について一気に整理してしまうことが寛容です。つまり、災いの根を残しておかず断ってしまうことが大切ということです。 そうしないと未整理で残ったクレジット・消費者金融に対する支払いから、再び債務が雪だるま式に増えて重症多重債務患者に陥るケースがよく見受けられるからです。

治療は自分でも、また債務者の親戚の者でもできますが、自己流でやって将来に遺恨を残さぬよう、できるだけ信頼できる弁護士に依頼して債務整理を行う方がベターなやり方です。 多重債務の整理方法としては一般的に任意整理と自己破産、新しい救済法である個人再生手続きの方法が多く用いられています。



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