債務整理至急相談の画像

過払い金があっても自己破産できる?

過払い金をある程度回収できそうだが、それでもその他の債務をすべて返済することは難しく、全体的な方針としては自己破産しかないだろうと思われる場合について、ご説明します。過払い金を取り戻せるあてがあっても自己破産することが可能なのかどうか、ということを疑問に思う方が多いからです。

①過払い金がまったく残らない(0円)場合

はじめに、過払い金を回収しても、弁護士費用や実費などを支払って、残金が全くなくなる場合についてお話します。このとき、債務額が多く(例えば二百万円など)その返済が困難な場合には、当然に自己破産の申し立てができます。そして、その債務者には資産が全くありませんので、「同時廃止」という簡易な手続きで自己破産の申し立てをすることができます。 同時廃止の場合には、約三ヶ月程度で免責決定を得られることが多いです。

②過払い金が二十万円未満の場合

過払い金を回収して、弁護士費用や実費などを支払って、残金が二十万円未満の場合についてお話します。この時も、その他の残務債務が多く(例えば二百万円など)返済が困難という場合には、自己破産の申し立てができます。 そして手持ちの現金が二十万円未満になりますので、この場合にも「同時廃止」という簡易な手続きで自己破産の申し立てをすることができます。自己破産の申し立てをする場合でも、生活に必要最低限の現金を持っていることは許されるのです。 ①の場合と同様に、同時廃止の場合には、約三ヶ月程度で免責決定を受けられることが多いです。

このように、過払い金から弁護士費用や実費を捻出して、二十万円未満の現金が残る場合には、債務者が自ら弁護士費用や実費を支払わず、最低限の現金を手元に残したまま自己破産の申し立てができますので、債務者の家計を圧迫しないで済むというメリットがあります。

③過払い金が二十万円以上九九万円未満の場合

過払い金を回収して、弁護士費用や実費などを支払って、二十万円以上九九万円未満の残金がある場合についてです。このときも、残債務が多く(例えば二百万円など)返済が困難なときには、自己破産の申し立てができます。ただし、現金が二十万円以上ある場合には「同時廃止」というわけにはいかず、東京地方裁判所においては「小額管財」という手続きになります。 小額管財の場合には、免責決定が得られるまでに、半年程度かかることが多いです。小額管財という手続きにおいては、九九万円未満の現金は、自由財産として破産者が保持したまま自己破産の申し立てをすることが可能です。

このように、過払い金から弁護士費用や実費を捻出して、さらに九九万円未満の現金が残る場合には、債務者が自ら弁護士費用を負担しないで、九九万円未満の現金を手元に残したまま自己破産の申し立てをすることができるのです。 このようにすれば、自己破産後の生活の再建も非常に容易になります。

④過払い金が九九万円+αの場合

まず過払い金を回収して、弁護士費用や実費などを支払って、九九万円+αの残金がある場合についてです。このときも、残債務が多く(例えば二百万円など)返済が困難な場合には、自己破産の申し立てができます。 ただし、現金が二十万円以上ある場合には、「同時廃止」というわけにもいかず、「小額管財」という手続きになります。小額管財の場合には、免責決定が得られるまでに半年程度かかることが多いです。

ここで小額管財という手続きにおいて、九九万円未満の現金は、自由財産として破産者が保持したまま自己破産の申し立てをすることが可能です。自己破産の申し立てをする場合でも、生活のために必要最低限の現金を持っていることは許されるからです。

しかし九九万円を超える現金は持っていることができません。 そこで二つの方法があります。

一つは九九万円未満の現金は持ったままで、その余の現金は管財人に引き継ぐ形で、自己破産の申し立てをするという方法です。この方法ですと、直ちに自己破産の申し立てをすることができます。しかし九九万円を超える部分については、管財人に引継ぎ債権者への支払いにあてる必要が生じてしまいます。

もう一つは、九九万円を超える現金については、しばらく生活費として使い、現金が九九万円未満になってから自己破産の申し立てをするという方法です。この方法ですと、債権者への支払いにはお金をほとんど回さないですみます。しかしただちに申し立てをすることができないというデメリットがあります。

両者のいずれが良いかは、単純には決められません。急いで自己破産の申し立てをする必要性と、現金を生活費に充てる必要性とを比較して、いずれがよいのかを判断する必要があります。

いずれにしても債務者は破産法に抵触しない範囲で、自分の利益を最優先に考えることができます。債権者のことばかりを考えていては、一度破綻した生活を立て直すことはできないのです。

⑤過払い金が非常に多額の場合

過払い金を回収して、弁護士費用や実費などを支払って、九九万円をはるかに超える残金がある場合についてです。この場合には、まず、果たして自己破産の必要性があるのかどうかという問題があります。 返済できる範囲の債務であって、過払い金が十分にある場合には、破綻はせずに弁済していくという選択肢もあります。分割ではなく一括で払う場合には、債務の減額を認めてくれる業者もあります。

また民事再生の申し立てをして、債務を圧縮して支払うという方法もあります。しかし、どうしても自己破産しかないという場合には、九九万円未満の現金は持ったままで、その余の現金を管財人に引き継いで自己破産をするという方法があります。



あなたにオススメする借金解決方法!

借金返済プランに驚く男性

①債務整理検討していない人もまずは借金減額診断してみよう!

②ダメ元でおまとめローンの審査に申し込んでみる!

30日間利息無料のキャッシングに申し込んでみる!

④会社勤めの方は給料ファクタリングで前給を検討!

⑤住宅を売却出来る方は不動産一括査定で売却価格を調べよう!

※以下ご紹介している業者はどこも大手ではなく中小零細レアなところです。自己破産経験者の私が厳選していますのでオススメ!大手の審査に落ちた方はチャレンジしてみよう!

①まずは借金減額診断から!

債務整理は最終的な方法として考えていると思いますが、減額効果が大きければ即効で借金の悩みが解決できる方法でもあります。無料減額診断はすぐできますのでご自分の借金がどのくらい圧縮可能なのか知ると良いでしょう。東京ミネルヴァ法律事務所専用のサービスですので不明瞭な料金や怪しい弁護士を押し付けられることもありません!

東京ミネルヴァ法律事務所

今スグ借金減額診断シミュレーターできます!お気軽に減額診断!任意整理・個人再生・自己破産に対応!費用は分割、後払い可能です!借金がなくなるケースもありますので今スグチェック。借金の取立てを即日STOPすることも可能。債務整理得意の弁護士事務所。家族や会社にバレたくない!全国で17,000件以上の借金問題のご相談を解決。今お金がなくてもOK!多重債務者オススメ。

港区新橋2-12-17 新橋I-Nビル9【弁護士法人 東京ミネルヴァ法律事務所】代表弁護士:川島浩 第一東京弁護士会(登録番号43058)

【東京ミネルヴァ法律事務所】借金問題・過払い金返還請求

②穴場のおまとめローン!

まずはお申込みで複数の借入を一本化!無理のない返済計画の組める商品で他社でお断りされた方もおまとめ(借換え)ローンを組める可能性は十分にあります。ネットからの申し込みも簡単です。以下お勧めのおまとめローン会社を2社ご紹介いたします。大手で断られた方にオススメ!

ユーファイナンス

当サイト人気No1の借り換えおまとめローン。保証人・担保不要。融資まで最短1日。融資金額:100万円~700万円(不動産担保は3000万まで)実質年率:7.3%~15%(要審査)返済期間:最長10年(1~120回)必要書類:身分証(健康保険証、運転免許証、パスポート等)・所得証明書。カンタン申込フォームからお気軽にどうぞ。

株式会社UCS 東京都台東区小島2-14-5毛利ビル7F。営業時間:平日 9:00-18:00。

中央リテール

他社一本化(借換)おまとめローン。融資まで最短1日。他社でお断りされたお客様にもご融資できる可能性は十分にあります。融資金額:~500万円(不動産担保は3000万まで)実質年率:無担保10.95%~13%、不動産担保8.2%~9.8%(要審査)返済期間:最長10年。返済額が軽減できるかはお申し込み後にご確認ください。

中央リテール株式会社 渋谷区道玄坂2-25-7-6F。


③非常時のキャッシング!

大手消費者金融やカードローンの審査が通らなかった方。保証人・担保不要。14.959%~17.950%

フタバ

イチオシ!30日間利息ゼロ!インターネット申込みで24時間全国受付!来店不要・即日振込みキャッシング!創業50年以上の実績と信頼。お申込みはとっても簡単、お申込みフォームに入力するだけ。女性スタッフが対応致します。大手断られた方!

フタバ株式会社 東京都千代田区岩本町3-2-10【金融庁登録(東京都)第31502号/日本貸金業協会 第000034号】

女性専用即日振込みキャッシングはこちら、来店不要、主婦・パート・アルバイトの方にもご融資可能!女性スタッフが対応致します。


④給料ファクタリングで即日現金化!

借金をしないで現金調達ができる画期的なサービスです。いわゆる前給と同じ。キャッシング、融資、フリーローン等と違い利息がありません。融資ではないので金融ブラックの方もOK。とにかく簡単、早い、即日対応可能。

七福神

借金ではないのでブラックでもOK!給料日前で財布が寂しい。急用でどうしてもお金が必要。給料を前払いしてもらえないか。会社、友人、家族には相談しづらい方。①身分証明書(免許、住基カード)②保険証・③直近2ヶ月分の給料明細(または振込みされている通帳のページ)を用意すればOK。手数料3者間の場合は手数料3%~。2者間の場合は手数料5%~。

株式会社ZERUTA 東京都調布市調布ケ丘2-15-1ビリアベルデ310


⑤入力1分!不動産売却一括査定!

住宅ローンが重い方はまずは不動産売却一括査定でどのくらいの値段が付くのかチェック!全国の不動産会社を無料で選べますので大変便利です。年数が経って住宅価格が下落する前に動きましょう!

イエウール

たった1度の入力で簡単に6社の不動産に無料査定依頼ができるサービスです。提携している不動産会社は全国で1,500社以上。その中から6社を選ぶので自分の住んでいるエリアに該当する不動産会社がきっと見つかります!イエウールは査定方法を選択することができます。『机上査定』は概算のため、実際の査定額とはずれが生じる場合がありますが、まずはおおよそで算出してもらって売却を検討したい方に向いています。『訪問査定』は不動産をより高く、より正確に査定したい人向け。

株式会社Speee 東京都港区六本木4-1-4 黒崎ビル5階


 

© 2014-2018 債務整理の至急相談 All Rights Reserved.