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車のローンって債務整理出来る?

【質問者】

車のローンって債務整理出来ますか?車のローンは二台分あって尚かつクレジットの借金があるんで生活が厳しいから債務整理しようかと思ってるんだけど。

【回答者】

ていうか車検証の所有者名は誰ですか?たぶんローン会社名になっているのでは?返済が遅れればローン会社は簡単に車を引き揚げますよ。

車が無いとショックは相当だと思いますが、書類上はあなたの車じゃないですよ債務整理をとるか車をとるかでしょう。

ローンを残すか車を手放すか

この車のローンにおける債務整理の扱いに関しては弁護士さんでもかなり難しい判断になるようですね。まず所有者名義はローン会社ですから、前提として支払いが滞った段階で車を引き上げますよね。 ですが相談者としては債務整理をするわけですから今まで通り車を保持したまま支払いを続けたい人がほとんどでしょう。

この場合の債務整理とは任意整理についてですが、これ以外の個人再生や自己破産になりますと車が生活必需品とみなされなかった場合は、処分の対象となるのです。

車を維持したままという前提で考えると、車のローンはこれまで通り払い続けて、他の債務について交渉しながら和解の道を探ることになります。ですが車のローンは短期で比較的金利も高めですから、これが毎月の負担になってしまうことは十分にありえるわけですから、返済計画も難しくなるのではないでしょうか。 多くのケースはこの車のローンはそのままで他の債務は任意整理をしていくという選択になるそうです。

個人的には債務整理をするような状態に陥っているのですから車の維持費も大変なわけで、車の処分が妥当なのではないかと思うのです。地方で車がなければ生活ができないような地域に住んでいる方は車が無いと厳しいのかもしれませんがそれ以外の方は処分されて借金を早めに返した方が、 精神的にもすごく楽だと思いますよ。高級車を新車で購入されたばかりの場合などは勿体ないと思うかもしれませんが、中古車なら何の未練もないでしょう。今後の維持費を心配すると思いますね弁護士さんは。

借金を返済し終わったら、また貯金もできるのですから車を買える機会もあると思います。但し債務整理をするとローンも一定期間通らなくなりますので、分割での購入には支障が出るものと思われますが。

車を処分したくない人は車のローンはそのままで他の債務を任意整理をしていくしかないですね。

弁護士さんによって判断は分かれるものと思われますので、まず無料相談で確認してみると良いでしょう。過去の例でも車のローンを残して債務整理後の支払いがまた滞ってしまったケースなどよくご存知だと思いますよ。

車の所有者がローン会社ではない場合

債権者はディーラーのローンで、車検証の所有者はディーラー、この場合は車は引き上げられることはない?という質問がありました。

これに関しては平成22年6月の最高裁判決で、車の所有者がローン会社ではない場合、ローン会社が車を引き上げて返済に充てるのは偏頗弁済にあたり違法であるとなっています。 ただし、もしローン会社が引き上げるのならば、その車を換金して返済された額を、債務者の清算価値として計上することとなっています。どういう意味かというと、ローン会社の債権は車の換金額分減るけれど、債務者の財産が車の換金分まるまる増えることになります。普通、個人再生の時の車の財産価値なんてほぼゼロに近いですが、実際に換金した額が計上されちゃうので、返済額があがる可能性がでてくるのです。

要は、ローン会社が所有者ではない場合、ローンが残ってるからと車を引き上げるのは違法ですが、引き上げるなら換金した額を債務者に知らせろよということです。 だから、絶対に引き上げられないとは言えません。



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