民事再生の質疑応答

■年齢：32 ■月収：37万（手取り30万）、年収600万円（来年700万円予定） ■家賃（or住宅ローン）：社宅の為なし ■自動車ローン（整理からはずす場合）：なし ■サラ屋名　利息率　契約開始年　現在残高 ■借金合計額 ：13社、引き直し総額525万円 自営の時に色々あって借金作って現在会社員になったところです。当初民事再生の予定で弁護士に依頼してますが、保証人となっている1,200万円も5分の1返済しろと言われ、民事再生でも345万円返さないといけなくなりそうです。（保障している部分は後で主債務者から返してもらえばいいのですが、それは不確定な要素が多いので・・・）

やっぱり自分で作った借金なので金利云々は抜きにして全部返すのが筋だと思いますし保証人の分も返せと言われるのは納得できない部分も多いので、任意整理にしようかと現在検討中です。どなたかどうするべきかアドバイスいただければ幸いです。

私なら再生を勧める。債務の総合計が1500万円以上になるから（保証債務を含む）小規模個人再生を選択すれば総弁済額は300万円になり、月々84000円の弁済になる。 あなたの気持ちも理解できなくもないけど、保証人になるってことは主債務者と同じ借金を背負うことと同じだから、保証債務の分を支払うことは仕方がないことです。一番いいのは破産だけど。

59000円の60回・・・申請中だけどね。通らなかったら破産だ。

60回という事は最初からハードシップですか？苦労されていますね認可祈ってます。自分は弁に一括で振込みで振込み事務手数料年24000です。某地方信金なんで当店振込み無料で助かっています。

最初から５年で再生計画を提出するのはハードシップではにゃい。５年で認可されれば、２年延長して最長７年に変更できる。

僕は弁護士の計らいで、毎月ではなく３ヶ月ごとに支払いしてます。そういうのもありみたいです。あと僕は振込みにイーバンク銀行を使ってます。手数料が１５０円ですのでお得です。

借金をかかえ、民事再生を申し立てしようと思っているものですが、申し立てをする一方で、子供の奨学金に申し込みすることはだめでしょうか？高校進学が金銭的に厳しく、奨学金でもかりないとむりっぽいのですが・・・

奨学金申し込みはできると思いますよ。親が破産した場合などでも貸与してくれたはず。それは学生本人の負債となります。大学生対象だったなかなぁ。奨学金借りるところに聞いたほうが良いです。 昔は公立高校で学費一ヶ月8,800円くらいだったと記憶してますが、多少値上がりしてもそんなに変わらないと思います。確かに制服や教科書、電車賃（自転車？）、食費やおこづかいなどで月平均2万くらいですか。 それでも厳しいとなると、かなりギリギリの生活ですよね。せっかく民事再生してもまた多重債務に陥りませんか？生活改善が必須なのと生活保護なども視野に入れて役所へ相談しましょう。

最近は反対する債権者もいるんですか？鬱だ。おととい再生計画書を出したばかりなんで。 反対する理由は何だろう？収入と対比して弁済額が少ないからか？でも普通は債務額の５分の１で再生計画立てるよね。それとも過去に再生計画履行できないヤシが増えてきたからか？

聞く話だと反対されるのはよほど悪質な場合だけらしいよ。慣れてる弁護士なら経験でその辺はわかるらしいから危ない場合は再生を勧めない。

７月末に受任してもらって、ようやく書類も集まり、先週申し立てとなりました。今のところ、反対してくる債権者はいないようなので少しだけ安心しています。後は、裁判所の判断を待つばかりです。受任後は、出費を毎日見直し、節制（というより無駄使いをしない）を心がける ようになりました。何とか再生計画が認可されて、開始されるといいのですが・・・人事を尽くして天命を待つ　今はそんな気分です。

債権者が反対するとしたら再生計画を提出してからなので、まだ２ヶ月位先だと思うけど。申立て→（地域によって再生委員面談）→開始決定→債務総額確定 →再生計画案提出→（債権者異議申立て）→認可→決定→弁済開始

給与所得者での申請なら債権者の再生計画に対する反対は決定に関係無いんですよね？

そうだね。

民事再生しようと考えているものですが、その一方でヤフオクなどで、CDなどを売っています。（不要なCDです）通帳を提出したとき、あるいは、口座をかくしていてもばれて問題になるでしょうか？

別に隠さなくとも・・・少なくとも依頼する弁護士には隠し事はしないほうがいい。問題になったとき、最悪辞任されるぞ。

当座のお金をかせぐのに、不用品をうっているのですが、やめておとなしくすることにします。

不用品の販売はしててもいいんじゃない？口座を隠すのがよくないってこと。財産目録に載せないつもり？それは、まずいっすよ。

そんなん正直に申告したらいいんだよ。数十万ぐらい利益上げてるなら別だけど。毎月10数万以下なら何の問題もないよ。包み隠さず申告したらよろし。

開始決定後に新たに通帳を提出することはまず無いから、弁護士に提出した口座で今後もネットオークション続けても個人再生には影響ないと思うが･･･。 口座を隠すなら弁護士に依頼する前に解約して、申立て後に別の口座を作るかだな。でも提出した他の通帳の記載から解約した口座がバレることもある。過去2年以内に口座同士の取引がなければ大丈夫だけど。

債務750で昨日弁に民事で相談したんですがやたら破産勧められました。ダメ弁ですかね？

むしろ破産を勧める方が真っ当な弁だよ。破産すりゃ、借金なしでやり直せるんだからね。

債務が750ということは、民事再生で1/5に圧縮できたとして、150でしょ。これ3年で払うとすると、月々4万少々になる。収入によってはキツイんじゃないかなぁ。 たいした財産が無いなら、破産を選んだ方が良いと思う。民事再生も破産もブラックにかわりはないわけだから。破産を勧めるからといってダメ弁とはかぎらないよ。

カードや大手消費者金融から１１社から計６５０万円程。年収３００万円程。個人再生を考え弁護士事務所へ行きました。受任してくれそうなのですが、費用が問題です。一応、分割には応じてくれそうなのですが、初回分を払わないと何も手続きしてくれません。払えそうなのが今月の給与をもらってからなのですが、既に今月支払い分の取立ての電話とはがきが来ていてどうしようもありません。何かいい手段はないでしょうか？

受任してもらえれば請求も来ないだろ。俺は弁費用分割（支払い方法はご相談）で即受任してもらったよ。毎月10数万円の請求来なくて直ぐに弁費用もできた。

650万、引きなおし計算を抜きにして、1/5だと150万、さらに36回分割で4.16万/月 さらに、12社分の振込み手数料がかかるから、1件500円として0.6万円/月を追加。 すなわち、4.8万円を3年間払っていくことになるね。で、年収300万→手取り額とするなら25万/月、税込みなら、多分255万程度だと思うから、21.25万/月 これで、3年間頑張るのか。。。民事再生にこだわる理由はあるのか？煽り抜きで真面目な話、本当にものすごい労力を要するからね。認可後は。 その「覚悟」ができているのなら頑張って欲しい。できないなら、破産しれ。で、トクソクに我慢できないのなら、別な弁の事務所に行ったらどうよ？

４００万くらいの借金を個人民事再生でただいま３３０００円／月の支払いを３年すれば免責にしてもらいました。決定まで一年半近くかかったけど、その間 どこへも支払いをせずに給料まるまる残り結構お金たまりました。神田のＦ先生は大変親身になり、自分の足で動いてくれて、私が弁護士事務所に足を運んだのは４．５回くらいで すみました。それも会社にばれないように仕事の帰りに遅くまで待っててくれて今も会社にはいっさいばれてません。決定が降りるまで月５００００円ずつ１０回振込み決定が降りて 最終あと２７００００円で合計７７００００円くらいの費用でした。２７００００円は自分で払える分振り込んでということなので月１００００円とボーナスで３００００円 で一年半くらいでこれも終わります。手取り２３００００円で前は支払いが月１６００００円くらいだったけど、今は４００００円それもあと２年弱。 道の先に光が見えて大変精神的にも安定しています。カードはもう金輪際いりません。現金で普通の生活ができるし、貯金もできます。お金は怖いです。カードだと平気で一万借りてましたが、今は２０００円でも考えて使います。大変幸せです。Ｆ先生は今でも命の恩人です。

民事再生は基本的に安定収入の見込める人との事。私は会社員（勤続８年目でした）だったのでここはＯＫ。提出書類は過去２年間の給料明細、持ってる口座の通帳すべての ２年分の入出金のわかるコピー。あと過去３ヶ月の生活に関する入出金（いわゆる家計簿みたいなやつで先生が様式をくれて、それに記入して持っていきました）。最高はモビットの２００万円 で、下はマルイカードの３万円くらいまでで全部で１５社くらいあったので一社一社に全部返済停止の案内みたいなものを先生に作っていただき、弁護士と債権者の話合い になるのでと、私のところにはまったく借入先から連絡は来なくなり、非常に精神的に安定した気持ちで決定の一年半まで過ごせました。その中で債権者の一件はリボ払いでずっと 遅れず五年くらい払っていたので、もう払わなくていいと言われました。（メジャーな金融さんです）。私がスムーズに民事再生法が適用でしたのは、 下記の条件を満たしていたからだと思います。 １．給与所得が安定していたこと（勤務年数も長いし） ２．悪徳なところからの借り入れが一切なかったこと。 ３．遅延しつつもお金を回して支払っていたので、督促とか差し押さえなどの状態になっていなかったこと。 ４．いい弁護士の先生にめぐり合えたこと（これが一番大事かも） ５．自分を冷静に見て今後の生活に対して甘えや妥協を許さずいけそうな気持ちに なれたこと。これはちゃんと生活設計を裁判所で裁判官に聞かれるので大事です。（自己破産も進められましたが、ちゃんと仕事を続ける気なので 自分への戒めとしてそれは拒否して、少しですが、債権者に返していくのがこれからの生きる糧だと思っています。）

どこの弁護士いっても冷たくされたのに今日司法書士に親父といったらやたら親切に話を聞いてくれた。司法書士ってのはどうなんでしょう。依頼が少ないので親身に聞いてくれたのかな？弁護士はそれどころじゃねんだよこんな借金無理ってかんじでした。

私も司法書士に４月２日に受任してもらい、７月１４日申し立て、８月２７日に開始決定が出て現在認可待ちです。当初８社合計７００万以上の残額が、申し立て時に３６０万程度に圧縮してもらいました。過払いも２社ありました。 司法書士さんは代理権の制限があるようで、出来ることは自分でやらなければならない点も弁護士に受任してもらうより多くなるのかも知れませんが、良い人に当たれば何も問題なく進むと思います。書士に対する報酬も２０万円以内におさまりそうで、その点でも助かっています。これから大変でしょうが、うまく進むと良いですね。

○井は残高が少ないけど債権放棄してきませんでしたか？モ○ットは訴訟や再生計画に反対して来なかったですか？

○井は債権放棄してきませんでしたね。民事再生決定後の支払いは月２０００円くらいですが、ちゃんと払ってます。借金まみれで藁をもつかむ気持ちでＵＦＪの口座作ったときに同時に申し込んだモビットがなんとローンが通ったのには驚きましたね（３年前くらいですが、モビットができてすぐだから誰でもよかったのか？？？）はじめ５０万だったかな？３ヶ月くらい遅れず払ったら、源泉徴収１枚でいっきに２００万円に枠が広がり、 これがあぶく銭感覚に火がつき、にっちもさっちも行かなくなりました。でも、民事再生の手続きは他の小額の債権と同じ様に減額され今は支払い額月に９０００円くらいです。すべて弁護士の方がやってくれたので、その金額におさまった経緯はわかりませんが、弁護士の先生は苦労したかもしれませんね。

このまえ弁に再生依頼したんだけど、ここ読んでたらメチャクチャ高いような気がしてきた。着手50ﾏｿ＋報酬70ﾏｿって・・・着手半額払い込んだからもう他の弁に替えられないかﾁｷｼｮｰｼｮｯｸorz

着手50ﾏｿ＋報酬70ﾏｿということは合計１２０!ぼったくりにもほどがあるでしょ！

着手金の半分25万＋報酬70万＝残り95万 あと95ﾏｿを毎月5ﾏｿずつ分割で、ということになってまつ。個人民事再生の相場ってどんなもんなのでしょうか。みなさんのﾊﾞﾔｲ。95ﾏｿ・・・やっぱり高すぎまつよね？解任て簡単にできるのかな。あと、解任したとき、着手の残り25ﾏｿも支払い義務あるのでしょうか。

ちなみに、再生がうまくいって毎月3ﾏｿの支払いより弁の分割払い毎月5ﾏｿの方がﾃﾞｶく、「生活できない」と嫁に離婚を言い渡されますた。せめて弁費用がもっと小さければ考えなおしてくれる可能性があるんですが・・・

弁護士の所に相談に行く場合は、嫁さんも一緒に連れていった方が良いよ。支払いの問題とかもあるから、嫁さんにも話を聞いてもらった方が良いし、嫁さんの疑問があれば直接言えるし。

教えてください。再生で車の査定証はどこでとるんですか？我利婆いってもくれなっかたです。

ディーラーでとる。普段車検や修理に出しているディーラーで査定書だしてもらったらいい。

役所で教えてもらった司法書士の無料相談会に行き、そこで紹介された司法書士に民事再生を依頼しました。全部で４０万だと言われ初めに２０万払いました。 残りの２０万を月５万で分割払いしています。先日３５万円めを払い終わったところです。来週で依頼してから３ヶ月が経とうとしていますが、一向に先に進みません。 必要な書類は揃ったし、後は申し立てに行くだけだと思うのですが・・・。状況を聞くと「順調です」としか答えず、お金だけはきちんと毎月決まった日に払えとうるさく言ってきます。まさかとは思うのですが、この司法書士に騙されているのでは心配です。 いつも対応に出てくるのは事務の人で、先生には今までで２回しか会えないでいます。この司法書士を信じてもいいでしょうか？　払っているお金は、とても無理をして用意したものなので不安でなりません。どなたか教えて頂けないでしょうか。

通常は申立て前に、裁判所へ提出する書類を事務所で確認させてもらえる（または送ってもらえる）はずなんだけどね。書類が揃えば２～３週間くらいで申立ての準備はできるはず。自分は書類が揃ってから申立てまで一週間だったよ。 「順調です」ってことは、すでに申立ては済んでるってことではないよね？もしくは、債権者からの取り引き履歴の開示を待ってから申立てするつもりなのかな？だとしたら、それは必要ないよね。開始決定すれば債権者は裁判所に債権額を申請する義務が生じる訳だから。おおよその債務額がわかってれば、申立てはできるはず。 いずれにしても、あまり債務整理に慣れていない司法書士のような気がするな。あまり申立てが遅れると、強制執行や訴訟なんてことにもなりかねないから 急ぐように言ったほうが良いよ。もし何も進んでいないなら、思いきって弁護士に相談してしまったほうが早いかも。まあ司法書士に２回しか会わないっていうのは、そんなもんだと思う。弁護士だって１回か２回で、あとは事務員とのやりとりだから。

「裁判所へ提出する書類を事務所で確認させてもらえる」知りませんでした。連休が明けたら事務所へ行って申し立てのことをしっかり確認してきます。 強制執行や訴訟になんてことになってしまったら司法書士にお願いした意味がないし、今まで遠慮し過ぎてたかもと思いました。教えて頂いてありがとうございました。

漏れは申立て書類をコピーしたもの一式をもらったけどね。っていうか普通はそうだと思うよ。事務所へ行ったら今後のスケジュールもきちんと確認したほうが 良いだろうね。地域によっては再生委員との面談もあるし。開始決定がいつ頃で、債務総額が確定するのはいつ頃、再生計画提出から認可までのおおよそのスケジュールを聞いて、その都度こちらから確認すること。

個人再生を申し立てようと弁護士に依頼しました。今は、依頼して受任通知を出してもらったところです。個人再生を申し立てている途中で退職や転職をすることは可能なのでしょうか？その場合どうなるのでしょうか？

申立て後なら裁判所へ転職、もしくは退職した旨の上申書を出すことになるだろうね。無職の場合は開始決定が出来ない可能性もある。というか再生計画に必要な収入がないと認可も降りないから。 弁護士によって個人再生中の転職に関する考え方が違うのも事実。次の就職先がすぐに決まれば良しとする弁護士と、認可までは転職してほしくないと考える弁。まあ後者のほうが大半だと思うが。 どちらにしても裁判所への報告は必須。申立て前なら弁に正直に相談すること。後からバレルとお互い良い気持ちしないもんね。

民事再生や自己破産を考えています。住民票を現住所（実家）から全く別のところ（友人宅等）に移して申し立てをすることは可能でしょうか？実家のままだと官報に載ったときまずいので。

住所移すﾒﾘｯﾄは郵便物が実家に来ないだけ。官報には本籍も載る。本籍の変更ができるのか知らないが、できたとしても謄本には変更の履歴も残る。 俺は千葉在住で、「再生」やったが、田舎の親にﾊﾞﾚたかどうかはわからない。もしこれから法的に処理することを考えているなら、 ﾊﾞﾚる心配よりもﾊﾞﾚたときの言い訳を考えるほうが賢明。あるいは勘当される覚悟か。人に偉そうな事言える立場ではないが、その位、肚決めないと。お上のお墨付きで借金棒引きを目指すってことは、引き換えに社会的制裁(官報掲載)があるって事。

基本的に可能だとは思う。ただ同居人の給与明細や源泉徴収も必要だから協力してもらえるかな？その点は家族同居の場合も同じだけど。 あと、仮に友人宅へ住民票を移して一人暮らしと偽ったとしても賃貸契約の証明書が要るんだよね。家計の状況を裁判所に提出するために家賃がいくらかを証明しないといけない。友人宅同居の場合は友人と家主との賃貸契約書が必要となる。 あと、実家には債権者からなんらかの通知がいく可能性あり。弁護士が介入通知出しても、債権者の回収担当までいくにはタイムラグがあるから督促の電話やハガキは何件か届くでしょう。 そのへんも考慮して、債権者には全て住所変更の連絡をしないと。個人情報センターから、「延滞」「退会」の情報を登録した旨のハガキも届くはず。これは延滞してから２～３月後になるけど。 あなたの生活環境がわからないけど、官報からバレるよりも友人の口からバレる可能性のほうが高いと思われ。どうしても他人に知られたくないなら、自分でどこかに部屋を借りるしかないね。レオパレスとかマンスリーとか。 自己破産は誰でも知ってるけど個人再生なんて一般的にはあまり知らないから、例え官報に載っても言い訳は出来るように思う。友人の会社の保証人になって…とか。

弁護士たてたんですが、それでも裁判所からの書類は自宅にきますか？すべて弁護士経由にはならないんですか？

裁判所からの書類は弁護士宛になります。そのための代理人だから。弁護士からの書類を自宅へ送ってもらいたくない時は直接事務所へ取りに行けばよいと思います。

官報気にする奴ってなんか意味があるの？銀行員とか保険会社とか、その他金融業とか。一般の上場企業あたりじゃ、まずいちいちチェックしないと思うがね。心配なら一度、官報取り寄せてみれ。毎号すごい人数か乗ってる罠。

漏れも申立てする前は官報に載るのが心配でしょうがなかった。会社で官報購読してるし。一応、上場企業なんで人事がチェックしてるんじゃないかと。でも全く無用な心配だったよ。 官報掲載の時期と前後してヤミ金のハガキが数枚届いたくらい。万が一、会社や他人にばれたとしたら、その時に言い訳を考えれば 済むことだと思うよ。自己破産ほど印象派悪くないだろうし、それが原因でクビになる奴はもはやそれまでだろ。それより訴訟や給差押のほうが心配だよ。まあ滅多にないことだけど。

個人再生（小規模）で裁判所に尋問で行くことになりましたが裁判所ではどんなこと聞かれますか？あとどんな格好でいったらよいでしょうか？

個人民事再生で裁判所で聞かれることは、借金の原因となぜ民事再生にしたか今までの生活を改めよと、お説教をしてくれまする時間にして１０分位ですた。 自分は服装は特別用意した物ではなく普段着ている服で逝きました。時間には余裕を持っていった方がいいですよ。

私の知人なんですが（私ではない）、司法書士に個人再生を頼んだのですが、債務調査に２ヶ月以上かかって、その間、貸金業者への支払いがなくなって余裕が出来たのをいいことに、友人から借りていた６０万を返したみたいなんです。それが司法書士にばれて、友人から借りていたことすら言っていなかったので、これじゃ再生できないかも、と言われたみたいです。はたして再生申請できるのでしょうか？ちなみに、めぼしい財産は他にはありません。

最低だね。代理人に黙って勝手に処理しちゃって。一番きらわれるケース。だって、その60万の使い道、つっこまれるよ。家計簿つけているでしょ？どう説明するの？ 2ヶ月で60万ということは、月30万。生活費に相当するがな。司法書士でやっているということは、再生委員がつかないところなのだろうけど、裁判官から突っ込まれるよ絶対に。ボロが出て「最悪」は不認可、よくても清算価値に上乗せってとこか？ まあ、反省文の一つでも書いて裁判所に提出してひたすらスマンカッタという姿勢を見せれば、不認可はないと思うけどね。冷たい言い方だけど、自業自得だな。裁判所次第。

今、再生２年目中で１１社債権者があるんですが、残高が小口(１万とか)の分を全部払うことは出来ますか？弁に聞いても裁判所に聞いても、お互いに聞いてくればかりでどうなのか分かりません。どなたか教えていただけませんか？

問題ないはずですよ。っていうか自分は弁が「数回分まとめて払うのも可能です」って言ってくれましたけど。なので、一回数百円なんていうのもあるので、振り込み料がもったいないので、一度に数回分返してます。

再生申し立て後すぐ再生委員と尋問するんですが、借金の原因がギャンブルですが認められますか？債務450万です。尋問は率直にギャンブルと言うべきでしょうか？

尋問ではなくて面接ですね。正直に話しましょう。借金の原因は問題とされません。きちんと再生できるかどうかが問われます。ギャンブルを止める事が出来ますか？得た収入の中から、確定債務をきちんと返済できますか？要は、あなた自身がこれまでと変われるかが注視されます。

こんど民事再生する予定なんですが、車のローンだけ外したりはできないそうなんですが、もしローンが終わってる車だったら返却しなくてよい、ということですか？たとえば親に借りて車ローンだけはらったあとで申し立てというのはできますか？

ローン残額、親に肩代わりさせるということですよね。できますし債権対象からもローン会社は、はずせますよ。しかし、親からの借り入れは債権に組み込んで再生手続きにかけなければだめです。債権者の中には、うちの借金も親に肩代わりさせろと言うのが出てくるかも。早めに専門家（弁か書士に）相談したほうが良いと思いますが。車持ちで、再生計画成り立ちますか？結構、維持費用かかりますよ。

本当はいけないのでしょうが、弁に相談したら、「車は隠しましょう」ということで、まず車のローンの引き落とし、任意保険などの車関係の支出を隠すために すぐに新しい口座を作り、給与振り込みと公共料金の引き落としを全部そこにしました。これはなるべく早くやって、お金の出し入れの実績を作るのが良いです。 あとはとにかく車に関する事は無しにするということで、無事車を持ったまま認可に至りました。良い事でないのは重々承知ですけど、うまくやってくれた弁には感謝です。ちなみにカーナビのローンも債権の中にあったけど、そこまでは裁判所も見なかった様です。

信用情報機関に入金の記録が残るから、他の債権者がちょっと調べればバレちゃうんだけどなー。まー、債権者も面倒くさいからそんなことはしないだろうけど、最後までバレないとよいね。

親に車の残債払ってもらえるんなら、ついでに親名義に変更したら？「隠そう」なんて言う弁はそうそういない。場合によっちゃ弁から「降り」食らう鴨

名義変更するなら残債を一括で払ったほうがいいよ。そうすれば車のローンは申立て時に債権者から外せるから。もちろん車を持っていかれることもない。査定額が数百万ならともかく、数十万の車だったら個人再生になんら影響はないよ。

車の査定書も出すハメになるから、残債は親の金で完済し、「親の車」に名変しとけ。自分名義じゃなけりゃ資産一覧に載せる必要なくなる。俺はもともと親名義の車だったし、古いから査定ないようなものだったから問題なかったが、ここらへんは弁の判断による。資産隠しと裁判官に疑われることがないよう神経質になる弁もいるかもよ。

昨年夏に銀呉債務が年収並になり弁護士に駆け込み秋に裁判所から再生認可され、今まで月3万払ってきてる者ですで、箪笥を整理していたら今まで一度も使ったことがないクレカがでてきましたなんかのキャンペーンで申し込んだようで存在自体忘れてました。 まだ有効期限なので試しに1000円ほどネット決済通してみたらなんとスンナリＯＫ　ＡＴＭと押すとＣＳ50万まで生きていました。 このカードは引き続き使って問題ないのでしょうか？？・未使用だったので債権者名簿にも載っていないです。 ・前述のように裁判所から再生認可はもらっています。 ・もちろんカードに懲りたのでまた使い込むなんてことはしないですがカードじゃないと決済できないようなモノって意外と多くて ・ショッピングはＯＫだけどキャッシングは不可になるんでしょうか？？

破産者など債務整理者がカード作れない、ローン組めないというのは、組んじゃいけないのではなくて、組ませてくれる人がいないということ。 つまり、使わせてくれる会社があるなら使っても問題はない。でも、カードが無くても生活できるよう改善していった方がいいと思うけどね。頑張ればなんとかなるもんだよ。

派手に使うと途上与信であぼ～んの可能性大。少しだけ使う分にはカードの期限までは使えると思う。更新は無理だと思うけど、ひょっとしたらＳ２０Ｃ０ぐらいに落とされて残るかも。漏れも、同様のカードを持ってるけど、今のところプロバイダの決済で月2000円ぐらいずつなら使えてる。 ただ、いつ停止されてもおかしくないよ。「会員の信用状況が悪化した」とカード会社が判断すれば止められるんだから。

今日、ついに再生手続きの決心をし、弁護士に相談に行きました。借り先が大手ばっかりなんで、弁護士は「親バレ、会社バレはまず大丈夫！」 って話だったけど、みなさんどうでしたか？？最悪転職の覚悟はしていますが、父親が去年癌で倒れ闘病生活中なのでこれ以上心配を掛けたくありません。契約の際に「極端な延滞等がなければ連絡はしませんよ」ってことで、実家の連絡先を書かされたのが気になってしかたありません。

うーーーん。弁護士がそこまで言うなら大丈夫じゃない？月々の支払いが遅れたら何とかして本人に連絡しようとするだろうけど、 携帯、自宅、会社と連絡先はいくらでもあるからね。とんずらでもしない限り支払いのことで実家に連絡が行くことはないでしょ。さらに他の連絡があったとしても、本人が連絡つくのであれば、わざわざ実家に連絡する必要は無いと思われます。

余談ですけど、弁護士さんって意外とあっさりしてるんですね。もっと借金の経緯とか細々聞かれて怒られるのかと思ってました。 淡々としてて、「まずは給料を取られない方法を考えましょ！で細かいことはおいおい聞いていきますよ。」って感じでした。 （給与振込み先が債権者のため）費用も「今無理せずに払えるだけ置いていってくれたらいいです」ってことで、給与口座の変更が済みしだい通知発送ということになりました。今まで悩んでて損したって感じです！

こないだ司法書士で相談したとき給与所得者再生を進められたんだけどメリットないの？

給与は債権者に書面決議を取らない 弁済計画案に反対されそうな場合には給与を検討するけど、年収300満以上ある人にとっては最低弁済額が小規模に比べて 高額になるので、「反対されそう」とか「年収が低い」とか以外にはメリットはない

給与所得者の場合、１、可処分の2年分 ２、債務額の1/5 ３、清算価値 のいずれかがでかいものが、弁済額だね。小規模の場合は２と３で比べりゃいい。

あと４日でｻﾗ支払い期限が来てしまいますが、払うお金がなくしかも近いうちに再生しようと思ってます。ここで質問ですが取立てがこないようにするにはどの方法が一番早いですか？弁護士頼みたいが着手金がありません

俺はある弁護士事務所に債務総額と借り入れ件数をメールで送ったら翌日すぐに返事がきて面接日を相談。その前に料金とかの相談をしたら面談当日は持ってこなくていいとのこと。 面談当日に即決で受任してもらって１ヵ月後に１回目の支払い。（受任は昨年１２月、今年１月に申し立て）１回目の金額は申し立て金や弁護士費用総額の１／２０、その他すべて込みで約７４０００円。とりあえず弁護士事務所にメールで相談してみたらどうかな？

俺の場合、支払日の夜に弁護士さんのところに駆け込んだよ。で、弁護士さん曰く「再生って決めたなら、支払日なんて気にしなくてもいいです。 督促の電話があったら、弁護士に委任した旨を伝えて下さい。それでもごちゃごちゃと文句いうようであれば、私から電話を入れます。」ってことで、とりあえず１万で受任。督促は一本もありませんでしたよ。

給料差押の可能性は、具体的にどの時点からどの時点まであるんですか？受任通知を先週出してもらって、今は申し立ての書類集め中なんですが、上司に声を掛けられるたびにビクビクする毎日で・・。

開始決定まで。

11月初に申立の予定ですが、開始決定まではどれぐらいかかるのでしょうか？また、給与の差押えというのは、そんなに短期間で出来るものなのでしょうか？

書類が完璧に揃っていて、かつ裁判所の担当部が迅速に処理してくれるなら申立後、2週間程度で決定でるんじゃない？ただこればっかりは裁判所によってﾊﾞﾗｯﾊﾞﾗなので（本庁と支部でも違う）、本当に何とも言えない。給差も同じで、申立てる側（債権者のほうね）が書類完璧にそろえていれば、すぐ決定でるからねえ。申立時に上申書つけてもらうくらいしか、考え浮かばないなあ。

保険証書＆解約返戻金の証明書って損保のも必要なんですか？今日、自動車保険に電話して解約返戻金証明書って言ったら、 「何ですかそれ？？」って言われました。保険って普段は意識しないけど、火災保険とか結構あるんですよね。あと、生保は「証明書を・・」って言うと、即答で「破産ですか！？」って聞かれたんですけど、個人再生すると保険会社にも何か影響あるんですか！？明日弁護士さんに聞こうかと思ってたんですけど、経験のある方がいたら教えて下さい。

自動車保険に解約返戻金はない。よって証明書なんてない。解約返戻金証明書は、解約したときに金が戻ってくるような保険のみ出る。保険会社にとって影響はなにもない。

自賠責は途中解約した場合の払戻金を計算してくれたけど（例えば契約期間中に車を売ると払い戻しがあるよね）証明書は流石になかったけど、電話口で答えてもらった金額をそのまま財産目録に記載したよ。任意保険は１年間の掛け捨てだから、途中解約の払い戻しは無かったと思う。

書類集めとか申立書の書き方とか、慣れていないので結構？？なことって多いですよね。なんでみんな1．２週間で書類が集められるんですかね？

俺も最初はそう思った。だけど弁護士に聞いて全部集めた。ちなみに戸籍謄本は弁護士が職権を以って取り寄せてくれたのでこれは問題なし。あとは通帳のコピーと給与明細書３ヶ月分、源泉徴収票２年分、生保の解約返戻金を記載したメモ（これは生保会社で計算してくれる）それと退職金がいくら出るかのメモ。俺は会社の退職金支給規定を元に計算、弁護士に出した。何しろ社外秘の書類でコピーとかがバレたら解雇になる、と説明したらそれ以上は突っ込まれなかった。ともかく早いに越したことはない。がんばれ。

保険・共済については「解約返戻金計算書」ってのをもらえるからそれを発行してもらう。ちなみに「月払いの自動車保険」は返戻金がないから問題なし。「年払い」はほとんどあるはず。 理由はなんでもいい。保険を乗り換えるからとかなんでも。退職金計算書と比べたら、屁でもない。それから、給与差押受けている香具師とか訴訟を起こされている香具師は 二週間なんて悠長なこと言ってられないよ。この前の最短では２日で書類を集めさせたケースがあった。受任の翌々日には家族総出で全ての書類(>>6)を集めさせ、2日で書類を仕上げて1週間で申立てしたよ。申立書の書き方、弁からサンプルみたいなのもらわなかった？うちは、サンプルを渡しているけどなあ。まあ、簡単に言うと、例えば6社の借入があったら、6個の段落ができるから、それぞれ、初回借入額+使途+月の返済額+月の収入（職業・月収）+イベント（リストラとか結婚とか）を書く。とにかく詳しく書く。で、最後に、「正直スマンかった。」という反省文を書く。で、おしまい。後は、弁がつじつまを会わせて、原文とは全く別物に仕上げてくれる。

そろそろ自転車こぐのも限界になってきた 小さい会社で登記簿上では漏れが取締役になっているので（もちろん建前上で一般社員と変わりない） 自己破産はできない 弁に行こうかと考えているのだが一つ問題がある。 ちょっと会社自体が特殊になるので退職金の規程書というのがないし退職金自体があるかないかというのがかかれた書類もないこういった場合でも民事再生はＯＫなのか？

株主（出資者）になっていなければ、さっさと辞任汁。出資者になっているなら、その出資額が清算価値になる可能性はあるがね。退職金規定がないなら、ないって証明書をつくりゃいいじゃん。役員なら、社判つかえるんだろ？

株主にはなってない。社員は実質漏れと社長の２名 社長も実際には雇われている形、全ての決定権は親会社にあるわけなのよ だから取締役を辞任すると言うことは会社を辞めなきゃならないわけなのです。家族もいるので会社を辞めるのは無理です。 全ての決定権は親会社にあるので、退職金があるかも分からない。社長なら社判使えるがもれには使えない。なので必然的に自己破産はできないのですこんな漏れでも民事再生入れるかな？

ふうん。まあ、民事再生は、破産と違って欠格事由がないから、取締役だろうか行政書士だろうが、関係なくできる。あとは、きちんと給料が出るかが問題。退職金の件は、役員なんだから、自分で作れ。

東京で民事再生をするのですが、申し立てした後に再生委員面談まで何日ぐらいかかるのでしょうか？仕事柄急な出張が多いのですが、弁護士から何日に面談ですと連絡がきてからその日は出張で無理です。とか、最悪はその週全部出張ですとかで変更は可能ですか？

申し立てすれば、２週間くらいで面談だけど、漏れも最初に指定された日にちが仕事でだめで、なんとか変えてもらったが、業者から差し押さえ予告が届いたのでぎりぎりの選択だった。早めがいいよ、本当に。仕事休んだ方が精神的にもいい。

HLで受任して貰い、その直後、オリに裁判かけられ、出頭せず完敗。和解金で月々2万ほど支払って欲しいとHLに言われました。開始決定後も支払うのでしょうか？こういうケースはよくあるのでしょうか？

裁判所からの特別送達の中に答弁書（だったっけ？）があったでしょ。あれで、事実と違うところってとこで、”全部”を選択して、『現在、個人債務者再生を検討中。次回○月Ｘ日希望。』とかって書いて送っとけば、向こうから取り下げてきたのではないかと。

俺もオリに訴訟されたけど、うちの弁は「訴状を送ってくれ。後は何もしなくて良いよ。」って言って終わったよ。裁判所も行かないし、結果も知らない。でも、今は普通に、民事再生の債権者の一社だけど。

今月初めに弁に受任してもらい通知をだしてもらいましたが、未だに請求書なんかが送られてきます。ほんとに通知出してもらってるのか不安なんですけど、みんなどうでしたか？督促の電話がないってことは大丈夫なんだろうけど・・請求書がくるってことは、一応引き落としはあるってことですよね！？口座はやっぱり0にしといたほうがいいのかな。

漏れも受任後ずっと１社だけ請求書が届いている。弁に聞いたら放っておいて大丈夫って言われた。さすがに3ヶ月以上経っても届いてるから再通知するって言ってたけど。しかし、受任後４ヶ月を迎えるが裁判所への申し立てはまだ。金は全額支払ってる。取立てとか全然無いからいいんだけど。口座は残高０にしておいたほうがいいね。ただ漏れは、いつまで引き落としが続くのか分からないから解約した。受任後一度でも引き落とされたら面倒な事になりそうだから。失敗は借りてた銀行の預金口座が凍結されちゃったよ。1万程度残ってて正直痛かった。

俺の場合、会社関係で作った口座なので解約できないし、たまに唐突に会社からの振込み（交際費の立替分など）があるんですよ。さすがに通知後に引落口座の変更なんて出来ないだろうし、いつまで続くんだろう・・。ちなみに、請求書に記載の限度額はどうなってます！？俺のはまだしっかり50なんです。

俺、受任後に１社から引き落とされた。預金を0にするか、銀行に引き落とし停止措置（３ヶ月間有効）してもらったほうがいい。

通帳は、会社のメインバンクのやつで強制的に作らされたやつなんですよ。俺も弁に、「念のため決済に使ってた口座＆債権者の口座は全部解約しなさい」って言われて総務にさりげなく聞いてみたんだけど、NGでした。通知後ってのは、弁→債権者への受任通知後に、債権者へ引き落とし口座の変更届けを出すってことです。常識的に考えて無理だとは思いますが・・。銀行系列のクレ（住○VISA→引落が住○銀）の場合、残高不足でも毎日引落の確認されて振り込まれた時点で即引落されるんでうよね。。はぁ、どうしたものか・・

民事再生を考えてるんですが、問題なのは車なんです。車は去年の３月に１５０万のローンを組んで買いました。保証人は父です。所有権はついておらず、私名義でした。ボーナスが無い仕事なので月々均等払いで毎月３００００円の５年払い支払ってました。ちなみにローンの名義は私ですが父が程度の軽い障害者なので、自動車税の免除を受けるために父の名義で登録してありました。 しかし、今年の３月事情があってまとまったお金が必要だったのでその車を９３万で売却し、６５万の車を買い、差額を使い ました。その６５万の車は月々１９０００円の３年払いです。こちらも同じ内容で登録し、ローン名義は私で保証人は父です。田舎なので仕事面からも車なしの生活は出来ないのですが、どういう処理をすることになるんでしょうか・・・

ローン名義人がダメになったときの保証人なんだからあなたが再生したら、保証人に請求が行くんじゃないのか？あくまでもローン名義はあなた、保証人は父さんなんだから。

一括請求するかどうかは債権を持っている方が保証人と話して決めるんじゃないか？それはこちらの都合通りにはいかないだろう。 車に関してはあなた名義のローンは残っているけど、所有権のあるお父さんが債権整理ということでなければ問題ないんじゃないか？ 弁によっては再生をやりたがらずに、破産を勧める事もある。まぁ俺がそうだったんだがな・・・。再生で行きたい、と予め話しておいてから、その辺も含め弁に相談した方がいいんじゃないか？

自己破産だと当人が破産したら連帯保証人が借金を背負ぅコトになりますょね？民事再生法は裁判所に受理されたら連帯保証人に請求はもぅ来なくなりますか？

民事再生でも、自己破産と同様に連帯保証人に債務請求が行きます。（住宅ローン特別条項を適用した場合の、住宅ローンの保証人は除く）

民事再生の場合は裁判所が受理した時点で連帯保証人への請求は止まると聞ぃたコトがぁるんですが、そぅでもなぃんでしょうか？？連帯保証人に迷惑かけなぃで破産する方法って無ぃのかなぁ・・(T-T)

請求が止まるのは債務者に対してだけです…民事再生法の第177条2項の通り、債権者の保証人に対する権利は失われません。 連帯保証人には催告と検索の抗弁権がないからなぁ…本人申立で一緒に破産するか、民事再生で債務を圧縮するしかないですね。あとは特定調停か任意整理。

本日、弁護士が裁判所へ申立しました。弁曰く、裁判所からの審尋が入るといっていましたが、いつぐらいに入るのでしょうか？その通知は、弁護士代理でも、自宅に来るのでしょうか？

地域によって多少ずれはあると思うけど、早くて１、２週間後、遅くても１ヶ月ぐらいだと。 連絡は弁護士経由で電話なりで連絡くると思うよ。 俺は東京だったから裁判所ではなく再生委員（再生委員といっても弁護士だけど･･･）との面談で、申立てから１週間後にあった。１０分ぐらいのあっけない面談だった（苦笑）

現在弁護士に民事再生申立てして、裁判所から審尋待ちの状態なのですが、今日弁護士事務所の事務員から電話が来て、「明後日通帳記帳して事務所に来てください」と言われたのですが、これはどういった内容なのでしょう。因みに、家計簿や銀行口座のコピー、陳述書は11/2に提出済みなのですが。

提出した通帳写しの最終取引日が古かったんだろうね。再生の場合、裁判所は精算価値の面から申立日の残高を気にするから最新の通帳の写しの追加を要求してくる事がよくある。普通に記帳してもっていけばよし。追記部分がなければ、今日記帳したけど何も無かったと伝えて。

弁護士に頼んで民事再生を申し立ててもらいましたが、裁判所で審問の前に不許可となることって結構あるんですか？

担当書記官にチクチク取り下げ勧告をされることがある。弁済計画が遂行できなさそうな家計の状況の人などについては、言われる。 でも、要件を満たしているならたとえ家計の状況が「…」なひとでも、認可決定は出してくれる。認可決定出たら、裁判所は関係ないからね。

弁護士に申し立てをしてもらった後、裁判所から弁護士の事務所にオークションの利用内容を提示して下さいとの連絡がありました。 弁護士に依頼する前は返済の為に集めてた物を結構売ったりしてましたが、依頼後はいらなくなった物を売ったり、提出した家計簿の遊興費の範囲内でゲームソフト、ＤＶＤソフトなどを落札してました。 申し立て前にオークションをやっていたことなどで申し立て却下になることってあるんでしょうか？弁護士の先生はそんなにナーバスになる必要はないとおっしゃってましたが心配です。

無問題。俺は再生委員との面接のとき 委「大した問ではなく気になっただけですが、通帳の取引明細に個人名でのやり取りが随分あるようですがこれは何ですか？」 俺「ネットオークションで不要品を売ったり、必要なものを安く買ったり…」 委「あぁなるほど！うちのカミさんもやってますよ（笑）」 というやりとりがあったよ。それだけ。 ちなみにオークションの取引内容は家計簿に全部記載した。

四谷行って、弁護士紹介してもらったのが９月末。弁護士さんと契約して、３回打ちあわせして「給与所得者民事再生」にきめて、民事再生委員と面接が先週。 来年の４月に判決がでることとなりました。弁護士と契約してからは、請求書もこなくなり、あとは月々合計５万を再生委員と弁護士に支払うだけ。 おかしい、人生そんなに甘くない。

そんなもんです。

民事再生を考えているのですが、今年からゆとり返済で住宅ローンの支払い額が増え、子供も高校・大学入学と出費がかさみます。 おまけに給料も年収で80万円位減る見込みなのですが、民事再生手続きを弁護士さんに依頼する時に民事再生期間中だけでも支払いを免除する様な申し込みをお願いする事は可能でしょうか？

たぶん無理。住宅特別条項を使うためには、もちろん債権者（住宅金融公庫なり銀行なり）の同意が必要。同意が得られなければ特別条項は成立しないべ。 住宅ローン以外の債務については、再生手続の弁済期間を５年にしてもらって毎月の支払を薄くしてもらうことと、住宅ローンについては公庫なり銀行なり貸し付けしてもらったところに出向いて、返済シュミレーションを組みなおしてもらったらどうだろうか。これは弁護士のところに行く前でも行った後でもいいけど。

8月に弁に受任通知投げてもらって書類も揃え、申し立てするだけなのに未だ申し立てしてくれません。別件とかけもちで忙しいとのことらしいです。 督促通知などは来ないんでいいんですが・・・。かなり日にちが経ってますが、債権者に反対されたりしないでしょうか？ちなみに小規模再生です。

申立てが遅れたからといって債権者の反対には関係ないよ。それより給与の差押さえとかのほうが心配だけど。いま現在、訴訟や債務名義取られてないなら、そんなに心配しなくてもいいと思うよ。でも8月に受任して申立てまだなんて、ずいぶん遅いよね。

10月末に弁護士に民事再生を申し込んで、裁判所より11/12付けで審尋期日呼出状が届き11/25に裁判所に出頭します。 ある債権者からの給与差し押さえを裁判所から11/16付けで届きました。給料日が25日なので今月の給料は差し押さえられてしまいますが、来月の給料も差し押さえられるのでしょうか。差し押さえが停止するのはどのタイミングなのか知りたいのですが…

再生手続開始の決定が出れば差し押さえは停止します。

差し押さえの前に、訴状が来るはずなんだけど…放っておいたのかな？

弁護士から債権者には民事再生手続きに入ったと連絡は入れてますが、差し押さえしてきました。突然会社から「裁判所から差し押さえ命令来てるから裁判所の命令にしたがう」と言われ、その2日後位に自宅に裁判所からの通知が来たのですが…

債務名義を取られていないのに、いきなり差押えなんてあり得るんですか？？俺も申立を待つ身なので心配です。詳しく教えて下さい！ ちなみに、債務名義っていうのは①裁判が行われ、その確定判決文や仮執行宣言付判決文、及び口頭弁論和解調書 ②調停調書 ③仮執行宣言付支払督促 ④強制執行可能な公正証書 のことです。どれか心当たりありますか？

2ヶ月程前の話なのですが、実は親の経営してる店舗の家賃の保証人になっていて、 店の家賃が5ヶ月程滞納してた為、会社に裁判所から差し押さえしますよっていう通知が来て慌てて金策して相手の弁護士に延滞金を支払って、差し押さえを取り下げてもらった経緯があります。店の賃貸契約書に家賃が1ヶ月でも遅れたら差し押さえをすると書いてあったので、それって債務名義を取られてるって事なのかな？結果として私にも借金があったので民事再生をすることになったのですが、親も経営が立て直せず破産することになり、その債権者が私の給与差し押さえをしてきた訳です。

裁判所が関与せずに差し押さえなんてできないよ。公正証書が怪しいな。

債務名義なくても契約書などの証拠を提示して、３割ぐらいの担保を積むだけで仮差押ならできます。仮差押を食らった本人が言うのだから間違いありません。 給与所得者再生だから異議出されることもないし、債務名義取られて無いから破産と違って訴えられても開始決定には間に合わないから大丈夫と甘く見ていたら、債権者に民事再生申立の通知後２週間後に会社から呼び出しをくらい、仮差押決定の通知を見せられ、会社にばれてしまいました。

審尋期日呼出状、再生開始決定の通知は弁護士経由ではなくて自宅に直接送られてくるんですか？弁護士の先生に申し立てをして頂いて10日くらいになりますが普通はどれくらいで裁判所に行く日にち、開始決定が決まるんでしょうか？

弁護士が代理人だったら弁護士経由です。 審尋期日とか、開始決定が出る日とかは裁判所によってﾊﾞﾗｯﾊﾞﾗ 弁護士に聞くのが一番早いです。 審尋なしで書類が揃っていれば10日くらいで開始決定が出ますが、何度も書きますが裁判所によってﾊﾞﾗｯﾊﾞﾗなので弁護士に聞いてください

私の親族が弁護士会の法律相談センター経由で民事再生で債権を整理する方向である弁護士さんに受任してもらいました。 順調に進んでいた様だったのですが、つい最近になり以下の理由で民事再生は難しいと言われてしまいました。 １．債務総額は850万円なのですが。持ち家の評価価格が思ったより高い(1000万円前後)ので個人再生すれば債権者が損をしてしまう。債務を整理する場合、債権者に有利な方を選ぶという原則があるから、個人再生は難しい。 ２．別の民事再生のやり方を行うとすると東京なら予納金が50万円だが、私の方の地域は予納金が200万円だそうで1050万円を月々の分割して10年かけて返済しなければならない。 だから家を売って返済したらどうですか？親戚からお金を借りて返済したらどうですか？などと言われたみたいです。これは、もうどうしようもないんでしょうか？教えて頂きたいのですが…

どうしようもないです。清算価値保証の原則から、破産したときよりも多くを弁済しなければなりませんから借金以上の資産があるということは、債務超過になっていないということ。資産は残すけど、借金は棒引きというのは普通に考えても許されないでしょ。

つーか、予納金てって、官報公告費と切手代・印紙代で、あとは通信費程度じゃないのか？だから2万～3万程度だろ。

個人再生委員がついてしまった場合、個人再生委員への報酬が必要となってしまう。東京は個人再生委員が必須で、弁つき申立で１５万？の予納金。ただ、東京は分割可能だけどね。

たとえば那覇地裁本庁で個人再生（給与所得者再生）をした場合の予納金。予納郵券：５００×５、９０×２×債権者数、８０×２０、１０×１０＝６社なら５，２８０円。予納金：２５万円（個人再生委員が選任される場合）で、本人申立だと、再生委員が選任されるだろうから、この２５万には再生委員報酬が入っているんだろうね。

東京地裁では本人申立は受け付けてもらえないと言っても過言ではない。したがって、弁護士費用は絶対必要。また、弁護士が代理人となって申立をおこなっても別の再生委員がつく。予納金は11,928円、申立手数料（印紙)10,000円、予納郵券1,600円で23,528円。

東京でも再三にわたる弁つけろの説得を拒否すれば受け付けてくれました。再生委員の報酬は２５万だそうで、弁済計画の毎月の返済額を、再生委員の口座へ振り込んで積み立ててくれと言われました。

弁に個人民事再生頼むと出資法金利－利息制限法金利の債務圧縮や過払い請求もやってくれますか？（その後の債務総額×２０％が返済額になる？）弁が受任通知出した直後から利息は発生しませんよね？裁判所で再生認可されるまでの期間は延滞遅延金をチャージされるのですか？それとも３６回払いが途中で滞った場合に延滞遅延金を払う必要がでてくるだけですか？（支払いが滞ったら残一括請求とかされませんか？それとも再生失敗とみなされて元々の債務総額を支払わなければいけなくなるのでしょうか？）

債務圧縮はやります。受任後、取引履歴の開示を求め、履歴について利息制限法の範囲内に引きなおし計算やって、その額を債務の額として計上します。過払いがあった場合には返還請求をしてくれますが、そこで返ってくる過払い金というのはあなたの財産になります。清算価値を算出する際に計上することになり、過払い金が多い場合には清算価値が上がって しまうので注意が必要だと思われます。（過払いが多ければ途中で再生取り下げて任意整理に切り替えればよい） 利息について 開始決定の前日までの利息・遅延損害金を付して債権者は届け出ることが出来ます。但しこれも利息制限法の範囲内であり、再生債務者は債権者が届け出た債権の内容について計算方法が間違っているとか正当な理由があれば異議が出せます。

現在、再生計画案を提出して、再生計画の許可・不許可の決定待ちなのですが、先日急な出費があり、どうしてもその費用を捻出出来なかったため、 手元にある腕時計を質入れ（預入れ）しました。（１週間後に買い戻し）これって、手続き上「まずいこと」になる恐れがありますか？弁護士の先生から「絶対に借り入れや返済をするな」と言われていたので、かなり後悔しています。。。orz

これはちょっとまずいような気がする。質入してそのまま放置ならいらないものを売却した、で通るかもしれないけど買い戻しちゃうと…。 それに買い戻したお金はどこから手に入れたの？もし誰かに借りたならアウト。下手すると弁護士さんから「辞任通知」を債権者に出される恐れもある。

不動産を売れば借金を全額返せるような状態でも民事再生はできるのでしょうか？不動産を手放したくないのです。住宅ローンがある場合の例は本にあるんですけど、無担保の不動産がある場合にはどうしたらいいか分からないのです。

できるけど、最低弁済額がぐっと跳ね上がる予感。無担保の不動産の評価額はいくらですか？（不動産の評価額＋その他諸々の財産を換価した額）＜100万または債務の5分の1だったらいいけど、そうじゃなければ弁済するのたいへんだよ無担保の土地があるなら、その土地担保にして銀行から金借りたら？

お返事ありがとうございます。不動産の評価額は、総債務額の２倍くらいですね。銀行から金を借りても、今度はそれを返していけるかどうか・・・。不動産はあきらめて売ったほうがいいのかな。

不動産の評価額が総債務額の2倍だったら、再生手続やる意味ないよ。不動産担保にしてお金借りて、債務一括弁済して、一生懸命、不動産担保にして借りた分返済したほうがいいよ 土地担保に借入するときには、ア●フルとかじゃなくて銀行・農協なんかから借りるべき。一回、銀行の融資窓口に行って相談してごらんよ。自分の債務がこれだけ、不動産これだけ（登記簿謄本と評価証明持って）不動産担保で金貸してくれるか？どれだけ毎月返済するのか？っていうｼｭﾐﾚｰｼｮﾝしてもらっておいでよ こうして悩んでいる間にもどんどん利息が増えるんだよ早く行動しないと。

自営業やっている者です。個人再生をした場合、その後の商売にどのくらい響くのか心配しております。会社などはよく風の噂で聞いたりしますが、個人の場合不渡り倒産はどのような形で知れ渡るのか？ もちろん手形決済の取引先には即でしょうけど。再生計画案が通っても、仕事が全くなくなるとなると全く意味ないですもんね。経験者の方おりましたらよろしくお願いします。

買掛先があるなら、弁から受任通知が逝く。今後は現金商売でないとやっていけない。ちなみに、今後のキャッシュフローや事業計画などを裁判所に示さないとならず、それが認められないとあぼーん。

とりあえず開始決定になりましたー！開始決定後は給料範囲内なら自由にお金使っていいですよね弁護士費用は完済してて、毎月、財形貯蓄を給与天引きで４万円してます。すでに財形貯蓄で７０万くらい貯まってるから、認可でたらそれで払う予定です。認可下りない理由はないはず・・・

弁護士費用と返済分は先に分けておこう。俺は給料が入ったら真っ先に弁護士へ送金してるよ。毎月４９０００円。来年９月からは弁護士費用がなくなるからその分は貯金へまわす。それまではひたすら辛抱、辛抱。

やけに弁護士費用が高いね…地域にもよるんだろうけど…

違う違う。弁護士費用２１０００円＋再生返済金２８０００円の合計＝４９０００円。弁護士費用は４２万円。それの２０回分割払いで今月１２回目。来年９月からは２８０００円だけになる。

個人再生の認可が下りるまでって平均的に何ヶ月かかりますか？あと・・・ショッピングした分は返品しないといけないんですか？

わたしの場合は長かったです。だいたい弁護士さんに受任してもらってから1年ちょっとかかりました。申し立てしてからは半年くらいでした。ショッピング分は返品はしませんでした。車は持っていかれましたが...。

私の叔父についてなんですが・・・小規模個人再生を考えているのですが、住宅ローンというのは借金をまとめるために抵当権を設定して銀行から借金をしてローンを返済するものではﾀﾞﾒなのでしょうか。書類上は住宅ローンという名目です。その抵当権が設定されている家というのが私の祖父（故人）が買って男の子供が、その叔父しかいなかったもので買った当時から叔父名義にしていました。それをいいことに家を担保にｻﾗ金から借金していたものを銀行で借り替えたものです。その家には叔父は一度もすんでおらず、寝たきりの祖母（叔父の母です）と叔母（叔父の姉）が住んでいますので、競売にかけられることをできるだけさけたいのですが・・。 叔父のローン返済が滞りがちなもので心配しております。

自分の居住用住宅でないなら、アウト 競売だね

開始決定後、既に完済している業者（大手）から、「１５万まで融資できますよ」って連絡きたんだけど、なぜ融資できるんだろう？（もちろん断ったけど）事故情報載っているはずなのに・・・。借りたら、他の業者にばらすのかなあ？

勧誘の段階では信用情報見てないから。てか、勧誘時には見ちゃいけない。増枠申込みで信用情報見るから、融資はされないよ。

完済したので信用情報開示してみたら、債務総額と再生計画額との差額を延滞中として登録・更新してる業者があった。電話して指摘したら訂正するとのこと。これで５年後には消えるはず。完済した人も、信用情報は注意しないとダメだね。

ネームバリューの違いというのがある。債務整理することが会社にバレたとき、「民事再生手続きをする」といったら「破産じゃないのか。それならまだいい」といわれた。 こないだ支払いも終わり、今も同じ会社に勤めてる。開始決定後、給差の心配がなくなり、枕を高くして寝られた。俺にとっちゃ、それだけでもメリットあったと思ってる。３年計画の場合、支払い開始から喪明けまで８年。 破産は７年だから、この１年が大きいと見るか小さいと見るか、人それぞれだろうな。

そうそう。皆が法律に詳しいって訳じゃないから、「破産した」っていうのと「民事再生する」っていうのでは、相手に与える印象がかなり違ってくると思う。 まぁ、実質は双方とも破産状態に陥ったということなのだが　ね。それと、家持ちにとって「我が家」を取られなくて済むというのは、心理的に救われる。もうクレカを持つつもりはないから、喪明けはどうでもいいや。

官報に載るタイミングを教えてください。

地裁によって違うみたい。手続き開始決定と再生計画認可時の２回。私の場合、日付を見ると決定後２週間程度で掲載だった。自分の担当地裁が掲載までどのくらいの日にちがあくか、官報を実際に見て確認したほうが確実。

ネットで無料で見れるのは最新一週間分だけ。https://kanpou.npb.go.jp/ 図書館に行けばだいたい置いてある。

個人再生を考えているのですが銀行にも借り入れがあります。その場合口座凍結になると思いますが同じ銀行の他の支店の口座も取引できなくなるのでしょうか？ご存知の方がいましたら、宜しくお願い致します。

銀行からの借り入れは、無担保のカードローンとかですか？なら、銀行はから提携の保証会社へ債権が移りますからその手続きの間は、その銀行の全ての支店での口座は取引 できなくなりますので、給与振込み等は他の銀行などへ口座を開かなくてはいけないと、銀行側から説明がありました。その間の預貯金は、借入金の一部として銀行に押さえられますので、引き出しておく必要があります。 私の場合、現在再生手続き開始決定しましたが、弁から受任通知が出た時点で借り入れのある銀行の口座は凍結状態になりました。凍結解除まで３ヶ月くらいでした。

今、個人再生を考えています。で、そのときに全ての預貯金の通帳が必要とあったんだけどそこで問題が…。昨年の5月に会社都合で退職、7月から失業給付をうけつつアルバイト （不正受給）。皿への返済のためと思って当時はやったんだけど、やっぱ非常に問題だよね。失業給付の振込み受けるためだけに地銀の通帳作ったんだけど、この通帳だけ隠すとか…。何かいい方法ないかな。弁護士に相談予約したんだけどそれが再来週で、今気になって仕方がないんです。

給付金は半年？今月までかな。理由があってのアルバイトだったんでしょ。正直に相談したほうが吉。不正受給だからと言って通報はされないさ。かえって隠すほうがためにならないと思います。信頼関係の点でね。絶対に隠しとおせる自信があれば別だけれど。せっかく再生かけるのだら、身奇麗にしたほうが精神的にも良いと思いますが。覚悟を決めたのなら、正々堂々行きましょうよ。

失業給付は90日間だったので10月で終わっています。なので、その通帳自体を隠してしまえば、って考えてしまったんです。でも、よくないですよね。何か自分以外の人に言われたらすっきりしました。弁に相談するときに正直に全て話してみます。

本日再生計画案提出。今後再生計画案の認可決定待ちになるけど、今まで裁判所からの審尋なし。弁からは、よっぽどのことがない限り審尋あるからね。って言われたけど、いつ審尋があるのでしょうか？それとも、審尋なしで認可決定出るのでしょうか？

ごくまれなことが起こったのかも。地裁によっては指定再生委員との面談だけで、審尋がないところもあります。正確なことは、弁護士に聞くのがてっとり早いかと。

自分は古い車に乗っていて、修理にえらいお金が掛るのですが、民事再生法やるとしたら車は持って行かれるのでしょうか？車のローンは無いのですが、借金して部品を買ったりしました。

車はもって行かれませんよー。

知り合いが親戚の連帯保証人になったのですがその親戚が飛びました。金額は3000万円弱で三人で保証人になったそうです 夫婦共働きで生活に余裕があったのですが旦那の方の給料が全額差し押えになってしまいました。住宅ローンも残っているらしくかなり困っています。出来る事なら持ち家は手放したくないようです。そこで質問なんですが再生法の手続きをすると給料差し押えなどは解除されるのですか？あと、年収が高い場合は認めてもらえないのでしょうか？差し押えが解除されれば返済と生活は問題ないと思います。

まず、給与を全額差押さえすることは禁止されています。会社から支払われる額がゼロならば、弁護士に相談してください。 ただ、給与の振込先金融機関が債権者である場合、預金の差押さえという形で全額押えることが可能なので、その場合は給与の振込先を変更するなどの手を打つ必要があります。 質問の答えですが、民事再生の申し立てをした時点で、強制執行(差押さえなど)の中止命令が出されます。また、年収が高くても、返済が不可能であると認められれば、民事再生は可能でしょう。

現在飲食店経営です。府に500万国金に300万借入あります。後他人に貸してる店舗付き住宅のローンが1900万（担保割れ）があります。自己再生できますでしょうか？アドバイスお願いいたします

小規模個人再生で圧縮される債務は無担保のものだけ。担保のある債務は圧縮されない。

私の母の借金を民事再生でどうにかしようと弁護士に頼みにいったのが１年半前でした。その弁護士は「大丈夫です。」と返事だけはよかったのですが、 現在も書類ができてないだとかいっていまだに個人再生の手続きがすんでないのです。そして昨日裁判所からの通知で競売にかけるので来週みにくるとのこと。この場合その間に個人再生の書類を裁判所に」提出したら大丈夫なのでしょうか？こんなことなら自己破産すればよかったとすごく後悔してます。一応近く弁のとこにいって抗議しようと思うのですが・・・

手遅れ…

その弁護士、だらしなさすぎ。１年も書類ができないなんてありえない。 俺はおととし１２月に面接即受任で１ヵ月後には申し立て、昨年７月から弁済開始。 直接弁護士に抗議するよりもその弁護士の所属弁護士会を調べてクレームつけた方がいいかも。

父が個人再生する予定です。会社の都合で２月中ごろ転職します。会社名と勤務地域が変わるといったカンジで仕事内容等は変わらないのですが…ちょっと遠くなるため（通勤片道２時間弱）単身赴任しようかと考えています。でも個人再生の要件でそこに住んでいないと駄目だとありますよね８月までに引っ越せば会社から30万ほど出るそうです。もし返済開始が８月に間に合えば単身赴任しても大丈夫なのでしょうか？

管轄地裁はどこ？東京なら、6ヶ月の積み立て（予行演習）期間があるから、間に合わないと思われ。それと、転職するなら、2～3ヶ月程度の様子を見るから（給与明細で確認）、すぐの認可はならない。おとなしく、自宅から通うべし。しばらくは辛抱してもらうしかないです。

弁護士に相談しようと思いますが現在転職中で無職になります。手続には時間のあるいまかと思いますが無職ではまずいでしょうか？当方30歳です。

無職じゃだめだよ。「将来において継続的に又は反復して収入を得る見込みがあること。」が要件だから。

申立て～開始決定までってどのくらいか掛かりますか？先月下旬申立てで不安いっぱいです。 また弁護士受任後生活のために保険を解約し弁護士費用と生活費に当てました。あまった解約金は清算価値に含めるよう裁判所には弁護士経由で伝えました。このことで開始決定が出ないことってあるのでしょうか？

保険を解約して弁護士費用に充てるのは問題ないかと。もちろん弁護士と相談した上での話ですが。

俺はボーナス支払い分を弁護士費用に充てたけど、問題なかった。 弁護士の先生が「良し」と言ったなら大丈夫なのでは？

通常は１ヶ月から１ヶ月半だよ。今後そこそこ安定した収入が見込めるなら開始決定でるから心配ないよ。２月末から４月頃まで、裁判所が混むって聞いたことあるよ。

零細企業に勤める独身男35歳、賃貸（団地5万）、手取りは月20、借金300（月々返済10↑）以外に車のローンが残100（月々3）あるのですが、借金を再生法で整理しようとすると、車はどうなるのでしょうか？手放さなくてはならないでしょうか？

ローンが残っている＝所有権留保＝所有者が債権者（ジャックスとかオリコとか国内信販とか）ということは、誰かから金を融通してもらって一括で返すか、あきらめるか。 まあ、とにかく、車検証の「所有者」の欄を確認汁。あなたの名前なら、おめでとう。債権者の名前なら、あぼーん。

弁護士の先生に依頼してから一年以上たち、後は認可決定を待つところまで来ました。 ここで質問があります。どなたか教えて下さい。 ①確認ですが、借金が出来ないのは本人ダケですよね？世帯主の父と弟が住宅ローンを組もうとしています。迷惑をかける事はないですよね？ ②私自身の事ですが、今年中の結婚の話が進んでいます。退職と県をまたぐ転居を伴います。不都合はないでしょうか？よろしくお願いします。

①ない。 ②各債権者にキチンと連絡すること。

今個人再生の申し立てのための書類を集めているところなんですけど、「退職金見込額証明書」を会社からもらってきてくださいと弁に言われて、書式は問いませんて言われたんだけど ワープロで 「○○○○（私の名前）　年　月　日生　上記社員においては退職時の退職金を支給しないものとする。株式会社△△代表取締役社長☆☆（会社の印）」こんな風に作ろうと思ってるんですが、こんな感じでいいと思いますか？

経験者ですが。会社の就業規定に退職金支給についての記載があればそれをコピーして提出し、金額の明細については自分で計算して作成しても大丈夫だと思います。私はそのようにしました。 書式ですが、「退職金支給額明細書」のようなタイトルで書類作成日、入社日、氏名、退職金支給額（ゼロ円）、社名、社印があればＯＫと思われます。 明細書を必要とする理由を会社に述べる場合は、銀行等から借入れするにあたり査定があり、給与明細と退職金明細が必要になったと言っておけば思います。 源泉徴収票などもこの理由で発行してもらえると思います。銀行借入れについては、マンション購入等を検討してるとでも言っておけば良いのでは。

司法書士のとこ行ってきました。退職金が出る人は退職金証明が必ず要るそうです。銀行、郵便局のカードも、明細を通帳に記入しておらず、圧縮されたデータしかない為 取引明細をもらってきてくれとの事。渡しの場合、通帳紛失、印鑑無くした為厄介です。課税証明書も2年分必要。かなり不備がありもう一度月末までに司法書士のとこ行く必要がありそうです。カードを取り上げられ財布がかなり軽くなりました。

車のローンが終わる８月位に、弁護士に相談に行こうと思っているのですが、その間にお金を借りない方がいいのでしょうか？

弁護士介入前なら借りること自体問題にならないし、それが原因で個人再生ができなくなるということはありません。ただ弁護士に相談する前に一回も返していないというのはマズイと思います。 私も相談にいく２ヶ月前に借りて２回しか返済しなかった債権者がありました。結果として再生計画にも反対してこなかったので無事に認可されました。 借りる金額が多かったり債権者によっては返す意志のない借入れと見なされ、訴訟を起こされる場合もあるので気をつけてください。

借金の原因がギャンブルの場合です 民事が決まって返済中にリストラされて払えなくなったらどうなるのでしょうか？自己破産になるんですか？

個人再生の認可後なら自己破産あるいは、弁済期間を３年から５年に延長する。再生手続き中のリストラなら急いで次の就職先を決めないと認可されない可能性がある。借金の原因が何であるかは関係ないよ。